Previziuni BCR: Inflația poate ajunge la 7,5% după pachetul fiscal. 5 strategii esențiale pentru protejarea finanțelor tale în fața unei inflații puternice

Banca Națională a României se așteaptă să păstreze constantă politica de dobânzi la întâlnirea din 8 august, conform economistului principal al BCR, Ciprian Dascălu, care a informat investitorii într-o analiză.

Creșterea TVA-ului și a accizelor la început de august a adus un nivel profund de incertitudine privind impactul asupra prețurilor, ceea ce ar putea determina BNR să amâne relaxarea politicii monetare până cel puțin la începutul lui 2026.

Conferința dedicată Raportului de Inflație este de așteptat să sublinieze o ajustare în creșterea prognozelor pe termen scurt, conform observațiilor disponibile.

Creșterea inflației a depășit previziunile anterioare ale Băncii Centrale, iar BNR ar putea să fi subestimat creșterea prețurilor la energie care ar putea urma după încetarea plafonării în iulie, susține Ciprian Dascălu.

BCR anticipează o inflație de 7,5% până la finalul anului, proiectând o creștere de 30% la prețurile energiei în iulie, precum și o transmisie totală a majorării accizelor și 60% a TVA-ului în prețurile de consum.

Politicile fiscale noi vor ajusta deficitul comercial, reducând presiunea asupra leului și oferind BNR spațiu de manevră pentru a coborî dobânzile, explică Dascălu.

Deși creșterea economică este prevăzută a fi sub potențial în următorul an, reducerea ratelor dobânzilor este improbabilă până când nu există mai multă claritate în privința inflației și încredere că aceasta se va stabiliza în limitele țintite pe termen lung, potrivit raportului BCR. Este puțin probabil ca acest lucru să aibă loc înainte de februarie 2026.

Impactul unei inflații de 7,5% asupra economiilor tale:

O creștere a inflației la 7,5% indică faptul că prețurile bunurilor și serviciilor au crescut semnificativ într-un an. De exemplu, un produs ce a costat 100 lei în trecut, acum ar presupune un cost de 107,5 lei.

Scăderea puterii de cumpărare: Banii tăi au acum o valoare mai mică, acoperind mai puține cumpărături decât în urmă cu un an datorită creșterii generale a prețurilor.

Riscuri pentru salarii și economii: Dacă veniturile și dobânzile la economiile tale nu păstrează ritmul cu inflația, valoarea reală a banilor tăi suferă o scădere.

Efecte cotidiene: Cheltuielile de bază pentru produse alimentare, servicii și transport vor crește, afectându-ți bugetul personal și al afacerilor.

Indicații economice: O inflație ridicată poate reflecta presiuni economice precum majorarea costurilor de producție, deficiențele în lanțurile de aprovizionare, creșterea taxelor sau deprecierea monedei.

Prin urmare, inflația la acest nivel erodează valoarea economică și impactează în mod semnificativ economia personală și cea națională.

Strategii pentru a-ți păstra valoarea banilor în fața unei inflații de 7.5%

Pentru a-ți proteja finanțele în condiții de inflație ridicată, ar fi ideal să investești în active care mențin sau sporesc valoarea de cumpărare a banilor tăi. Iată câteva metode eficiente:

1. Evită să păstrezi sume mari în numerar

• Sumele ținute cash pierd treptat din valoare în perioade de inflație mare dacă nu câștigi dobânzi adecvate. E bine să păstrezi cash doar pentru situații neprevăzute (în mod obișnuit pentru 3–6 luni de cheltuieli), punând restul sumei în investiții mai profitabile.

2. Alege inteligent conturile de economii

• Optează pentru conturi de economii cu dobânzi înalte sau depozite pe termen fix pentru a obține venituri mai bune din economiile pe termen scurt. Chiar dacă dobânzile sunt adesea sub nivelul inflației, oferă totuși o oarecare protecție.

3. Investește în acțiuni ale companiilor din sectoare promițătoare

Acțiunile din domenii precum bunuri de bază, energie și sănătate pot oferi avantaje pe termen lung întrucât aceste companii au capacitatea de a transfera costurile către clienți și de a oferi dividende. Aceste firme sunt adesea mai puțin afectate de inflație.

4. Include mărfuri și aur în portofoliul tău

• Istoric, mărfurile și metalele prețioase ca aurul s-au dovedit a fi un scut împotriva inflației. Este simplu să investești în acestea prin intermediul fondurilor mutuale sau ETF-urilor.

5. Gestionează cu atenție datoriile cu dobânzi variabile

• Plătește creditele cu dobânzi variabile cât mai repede, deoarece inflația poate determina dobânzi în creștere, crescând substanțial costul creditelor.

Adoptând aceste strategii, poți proteja și chiar crește valoarea activelor tale în fața unei inflații ridicate. Revizuirea și ajustarea regulată a portofoliului tău financiar sunt esențiale pentru a te asigura că averea ta își păstrează valoarea într-un context economic schimbător.