Banii: O explicație prin intermediul berii și al datoriilor interschimbabile

Cel mai eficient mod de a înțelege banii este prin analogia cu berea. Procesul de cumpărare și vânzare a berii oferă o ilustrare clară a funcționării banilor. De exemplu, un barman care vinde bere pe credit, notând datoriile clienților, efectuează o activitate similară cu cea a unui bancher care oferă împrumuturi în cadrul sistemului financiar.

În Irlanda anului 1970, s-a întâmplat un eveniment remarcabil. Vara acelui an, Irlanda a fost privatizată de numerar, deoarece angajații celor mai mari șase bănci au intrat în grevă, o acțiune care a durat șase luni, conform cărții „Banii: Biografia neautorizată” scrisă de Felix Martin. Bancherii susțineau că dețin controlul asupra economiei și că, fără funcționarea băncilor, consumatorii nu ar putea accesa fonduri necesare pentru achiziții, ceea ce ar cauza o stagnare a activității economice. Greviștii se așteptau ca răspunsul conducerii să fie prompt.

Contrar așteptărilor, economia Irlandei a continuat să funcționeze, arată un studiu, iar greva bancherilor a devenit o lecție valoroasă pentru înțelegerea banii moderni.

În acele zile, cecurile au fost principalul mijloc de plată. Deși magazinele aveau la dispoziție numerar, acesta era insuficient. Oamenii au început să noteze pe bilete de hârtie datoriile reciproce, acceptând să își onoreze plățile atunci când băncile aveau să se redeschidă. Aceste cecuri au acționat ca substitut al banilor, având capacitatea de a circula între diferiți utilizatori, asemenea bancnotelor.

Un economist britanic care s-a aflat în Irlanda în timpul grevei a realizat că, atunci când cecurile emise de el au fost încasate la banca britanică, acestea prezentau mai multe semnături pe verso.

Întrucât localnicii frecventau aceleași pub-uri, proprietarii au convenit să accepte cecuri cu plăți amânate, ceea ce a dus la o rețea informală de credite între clienți. Totuși, unele taverne au avut de suferit din cauza deciziilor imprudente.

Din nou, un alt incident este relatat de Andrew Graham, care a realizat un cec pe numele unei bănci britanice. La întoarcerea sa, a aflat că cecul său fusese plătit corect, dar pe verso se aflau multiple semnături.

Astfel, cecul a circulat între diverse persoane, fiecare semnând pentru a confirma transferul datoriei.

Berile au fost cheia soluției. Pub-urile au preluat rolul băncilor

Rețeaua de pub-uri din Irlanda a crescut și a preluat rolul băncilor, facilitând schimbul de IOU-uri în numerar.

Un IOU (promisiune de plată) este un document ce atestă o datorie. Cuvântul provine din expresia „Îți datorez” în limba engleză.

De exemplu, dacă Albert voia să-l compenseze pe John pentru o zi de muncă, el i-ar fi scris un cec de 100 de lire sterline. Însă, dacă John dorea să cumpere ceva de 50 de lire sterline, nu putea utiliza cecul. Băncile fiind închise, el nu avea posibilitatea să retragă numerar.

Pub-urile, însă, au devenit o soluție viabilă. Proprietarii acestora observau volume mari de numerar circulând prin taverne, dispunând de resursele necesare pentru a transforma cecurile în bani sau alte forme de plată. La fel ca bancherii, ei acceptau cecuri doar atunci când identificau un avantaj.

Pe parcursul grevei, numărul cecurilor disponibile s-a redus și oameni au început să le scrie pe orice fel de suport, inclusiv pe spatele cutiilor de țigări sau pe hârtie igienică.

Un antrenor de cai, dorind să cumpere un cal, i-a oferit vânzătorului un cec, fiind conștient că nu are fonduri disponibile, dar sprintenul cal a câștigat multiple curse, facilitând plata cecului.

Un cârciumar din Dublin și o pierdere tragică

În trecut, negustorii mici se temeau de securizarea acestor documente valoroase. Un cârciumar din Liberties, Dublin, și-a ascuns o mare cantitate de documente în coșul de fum, fără să-și informeze soția. Într-o seară rece de septembrie, soția a aprins focul, iar cecurile s-au tranformat în cenușă. Acest eveniment tragic a dus la decesul cârciumarului.

Proprietarii de pub-uri beneficiau de avantajul cunoașterii clientelei locale, ceea ce le oferea o evaluare clară a capacității de plata a acestora. Astfel, ei reușeau să dețină informații esențiale despre calitatea IOU-urilor.

Două lecții importante pot fi desprinse din greva bancherilor irlandezi. Prima este că datoria poate funcționa ca bani, utilizând o promisiune transferabilă ca formă de plată. Oricine poate emite un IOU.

A doua lecție, poate chiar mai semnificativă, este că banii se sprijină pe încredere. Dacă nu existe certitudinea că persoana împrumutată va restitui suma, datoria nu are nicio valoare. Cecurile, deși creabile din nimic, erau inutile fără încrederea în onorarea lor.

Astfel, pub-urile și cecurile au dus la crearea unui sistem monetar în absența băncilor.

Exemplul grevei bancare irlandeze oferă doar o parte din povestea banii. Pentru a înțelege în profunzime acest concept, trebuie să explorăm originile sale în antichitate.

Când Muzeul Britanic a ales să ilustreze originile banilor, a ajuns și el la bere. Una dintre cele mai vechi piese din expunere, alături de bancnotele din cupru suedez și de banii din piatră de pe insula Yap, este o tăbliță de lut din Mesopotamia antică, care detaliază rațiile de bere datorate muncitorilor, considerată una dintre cele mai vechi înregistrări ale banilor din lume.