Modalitățile de plată ale Pilonului II după retragerea la pensie și situația fondurilor fără moștenitori: Detalii complete

Plățile realizate în mod eșalonat din fondurile de pensii private vor avea o garanție solidă, astfel încât participanții nu vor primi niciodată mai puțin decât suma investită inițial, a declarat Ileana Horvath, șefa sectorului de pensii private din ASF, într-o conferință organizată astăzi de guvern, unde s-au discutat schimbările legislative privind pensiile private din Pilonul II și III.

• Pentru cei peste 9,3 milioane de români cu pensii private obligatorii și facultative, noul proiect de lege va limita retragerea integrală a fondurilor la 25% în momentul pensionării, restul urmând a fi livrat sub formă de plăți lunare pe toată durata vieții. Modificarea legislativă are ca scop adaptarea la standardele OCDE, în contextul pensionărilor masive anticipate pentru anul 2030, a explicat Alexandru Petrescu, președintele ASF, în cadrul guvernului.

Alexandru Petrescu a menționat că la demararea fondurilor private de pensii în 2008, era intenționat să se creeze legi care să stipuleze clar modul de plată din fondurile acumulate, însă acest lucru nu s-a realizat până în prezent.

În lipsa unei baze legislative, plățile către pensionarii din Pilonul II s-au făcut temporar fără un cadru stabilit.

În momentul de față, cei care se pensionează pot alege între a primi fondurile integral sau sub formă de plăți lunare timp de maximum 5 ani (până la 60 de plăți totale).

Transformări esențiale propuse prin noua lege

Crearea de fonduri de plată: Vor fi instituite entități separate de cele de acumulare, administrate de noii „furnizori de pensii private”, care pot include administratorii existenți de fonduri de pensii, companii de asigurări sau noi firme de investiții. Vor fi disponibile două tipuri de pensii:

– Retragerea programată: Acest plan oferă o sumă lunară pe o perioadă fixă, de până la 10 ani, asigurând siguranța fondurilor. În cazul decesului, moștenitorii vor primi fondurile rămase. Acest model este similar celui din Bulgaria.– Pensiile viagere: Asigură un venit constant pe viață și sunt administrate de firme de asigurări, cu opțiunea de beneficiu pentru moștenitori.

Limitarea retragerii la maximum 25%: Participanții vor putea extrage un sfert din totalul sumei acumulate, măsură similară cu alte state europene. Restul banilor vor fi distribuiți constant.

Reinvestirea fondurilor: O inovație semnificativă prevede reinvestirea economiilor participante, în scopul creșterii valorii acestora. Investițiile vor fi direcționate diferit, în funcție de tipul de pensie (viageră sau programată), și se vor face în titluri de stat, depozite bancare sau acțiuni.

Plata pensiilor: „Garanția de a nu pierde niciun fond acumulat”

La conferința de presă a guvernului, Ileana Horvath a detaliat procesul prin care vor fi realizate plățile către pensionari.

„La îndeplinirea cerințelor pentru pensionare - 60 de ani pentru cei cu pensii facultative și între 63 și 65 de ani pentru cei cu pensii private - participanții vor primi o notificare detaliată a fondurilor disponibile și a furnizorilor de plată, cu care vor încheia un contract specific”, a subliniat Horvath. Aceasta a menționat că, până acum, participanții nu aveau decât un simplu angajament, fără a exista un contract formalizat al plăților.

„Angajamentele inițiale nu conțineau specificații pentru plăți unice sau eșalonate, deoarece nu exista un cadru legislativ. Participanții vor putea alege cel mai bun furnizor, care să se potrivească nevoilor lor individuale, având certitudinea că proprietatea asupra fondurilor rămâne intactă și moștenitorii sunt incluși ca beneficiari în cazul decesului”, a adăugat directoarea.

Ce se întâmplă în absența moștenitorilor?

Pensionarii fără moștenitori direcți pot opta pentru o pensie viageră cu drept de supraviețuire.

„Aceștia pot selecta un plan care include un beneficiar distinct de moștenitorul legal, oferindu-le flexibilitate în alegerea persoanei care va continua să beneficieze de pensie”, a declarat Ileana Horvath.

Noua strategie de reinvestire a fondurilor de pensie

Reprezentantul ASF a precizat că fondurile de plată vor funcționa separat de actualele fonduri de acumulație.

„Aceste fonduri vor fi constituite printr-un contract de societate, având ca obiectiv protejarea intereselor participanților, oferind pensii corelate cu speranța medie de viață. Investițiile continue în aceste fonduri aduc un plus de randament, spre deosebire de situația actuală, unde reinvestirea nu are loc la momentul plății pensiei”, a explicat Horvath.

Beneficiile noii legi de plată pentru administratorii fondurilor de pensii

Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR) a salutat vineri avantajele aduse de noua lege, comparativ cu situația actuală.

• Prin continuarea investițiilor, sumele vor genera randamente considerabile, atât pentru retragerile programate, cât și pentru anuități viagere. Alternativa curentă de retragere programată pe maxim 5 ani nu permite capitalizarea ulterioară;
• Un risc investițional diminuat, oferind stabilitate, datorită investițiilor în instrumente cu venit constant și risc coborât;
• Venituri suplimentare pe termen lung, asigurând flexibilitatea necesară prin opțiuni similare cu alte state, precum extragerea inițială de 25% din fonduri;
• Tratamente fiscale favorabile în comparație cu retragerile integrale sau de scurtă durată, având drept scop asigurarea unui venit sub pragul de 3.000 lei, nedepășind limita pentru impozit și CASS;
• Echilibru între o acoperire minimă a venitului social și libertatea participantului cu acumulări mari și pensii mai ridicate, cu o durată minimă de plată de 10 ani.
• Drepturile de proprietate asupra fondurilor de pensii private ale Pilonului 2 și 3 rămân neafectate, beneficiarii păstrându-și controlul asupra acestora.

De asemenea, Asociația a subliniat că legislația propusă a fost realizată de ASF în colaborare cu OCDE, fiind parte a aderării României la comunitatea statelor dezvoltate.

Asociația a mai punctat că în august 2025, plățile către beneficiarii pensiilor private s-au ridicat la peste 1 miliard de euro.