Cum funcționează Pilonul 2 de pensii în Bulgaria: Un studiu de caz sugerat de un director ASF

Ileana Horvath, o autoritate în cadrul ASF cu atribuții în domeniul pensiilor private, a subliniat că niciun fond de pensii din Europa nu permite retragerea totală a economiilor odată cu pensionarea. Ea a menționat Bulgaria ca un exemplu ideal în contextul unei noi propuneri legislative. Cum funcționează, așadar, sistemul de pensii din Bulgaria?

Sistemul de pensii din Bulgaria este structurat pe trei piloni:

Primul pilon funcționează ca un sistem obligatoriu cu beneficii definite, bazat pe metoda de finanțare pay-as-you-go, similar cu cel din România. Administrarea este realizată de Institutul Național de Asigurări Sociale (NSSI), oferind pensii pentru limită de vârstă, invaliditate și urmaș. Finanțarea provine dintr-o contribuție de 14,8% din venitul brut pentru cei născuți după 1959 și 19,8% pentru cei născuți înainte.

Al doilea pilon reprezintă un sistem cu contribuții definite, gestionat de operatori privați autorizați, și este obligatoriu pentru cei născuți după anul 1959. Contribuția este de 5%.

Pilonul trei este un sistem voluntar, tot cu contribuții definite, care este, de asemenea, administrat de companii private autorizate.

Pentru a asigura sustenabilitatea sistemului de pensii, în anii 2010 au fost aplicate măsuri precum înghețarea temporară a pensiilor, ceea ce a avut efectul de a reduce procentul pensii/PIB.

În anul 2015, au avut loc reforme care au redus costurile pensiilor cu 1,5% din PIB între 2014 și 2019. Aceste schimbări au inclus o creștere treptată a vârstei de pensionare – până la 65 de ani pentru bărbați în 2029 și 2037 pentru femei – și a stagiului minim de cotizare – 40 de ani pentru bărbați și 37 pentru femei până în 2027.

Deși stabilitatea financiară a crescut, aceasta a avut loc în detrimentul unei aderențe scăzute. Rata de înlocuire a pensiilor a continuat să scadă, ducând la o pondere mai mare a beneficiarilor de pensie minimă, care, ca proporție a salariului minim, a rămas sub pragul sărăciei, forțând mulți vârstnici să continue să lucreze.

Pe parcursul pandemiei, mai mult de jumătate din sprijinul fiscal pentru gospodării a fost alocat pensionarilor, prin creșteri și ajutoare suplimentare. Aceste intervenții, inițial temporare, au devenit permanente în 2022, contribuind la reducerea sărăciei vârstnicilor, dar crescând și cheltuielile pentru pensii fără a ajusta corespunzător veniturile.

Pe termen lung, îmbătrânirea demografică va crea presiuni suplimentare, potrivit unui raport FMI. Deși populația totală este în scădere, procentul celor peste 65 de ani este în creștere, determinând o creștere semnificativă a cheltuielilor cu pensiile pe termen lung.

În mod obișnuit, retragerea completă a banilor din Pilonul 2 din Bulgaria nu este permisă la pensionare, decât dacă suma acumulată este foarte mică. Regulile recent implementate pentru Universal Pension Funds (fondurile de pensii private obligatorii – Pilonul 2) stabilesc:

• Posibilitatea de a încasa integral fondurile este oferită doar celor al căror cont nu adună mai mult decât echivalentul a trei pensii minime lunare, sub forma unei plăți unice.
• Pentru acumulari mai mari există alte soluții precum:
• pensie viageră sau lunară, plătibilă pe tot parcursul vieții sau pentru o perioadă convenită;
• plăți periodice programate, atunci când suma nu permite o pensie pe viață, dar depășește limita pentru retragerea integrală.
• pensie viageră sau lunară, cu plata ce se face lunar, fie pe toată durata vieții, fie pe o perioadă stabilită prin negociere;
• plăți periodice programate, dacă sumele nu sunt suficiente pentru o pensie viageră, dar depășesc pragul pentru retragerea totală.

Tipul de plată ales la momentul pensionării depinde de suma acumulată în Pilonul 2, iar opțiunile pot varia între sumă unică, plăți eșalonate sau pensie viageră.