Radiografia sistemului bancar: aproximativ 20% dintre bănci înregistrează pierderi. Bancherii subliniază că nu au fost consultați în legătură cu inițiativa guvernamentală de taxare

Conform informațiilor centralizate de banca centrală, din cele 32 de instituții de credit active pe piața românească, 25 au realizat profit, contabilizând un profit net total de 14,6 miliarde lei, în timp ce șapte bănci au suferit pierderi, totalizând 413,2 milioane lei.

Guvernul propune în programul său de guvernare o nouă taxă pentru sistemul bancar, posibil a fi transferată clienților, însă nivelul acesteia rămâne subiect de discuție informală. Există sugestii de taxe de 29% sau de 10%, iar oficialii din bănci și BNR afirmă că nu au primit informații despre un proiect specific care să detaliaze această taxă.

Reprezentanții băncilor au exprimat surprinderea la aflarea propunerii de a impozita „profitul excesiv al băncilor pentru o perioadă limitată”, având în vedere că această măsură ar putea crea iluzia unor beneficii fiscale pe termen scurt, având în realitate efecte economice și sociale negative pe termen lung.

Bancherii contestă legalitatea și fundamentarea inițiativei de taxare, precum și modalitatea de implementare

Bancherii afirmă că nu le sunt cunoscute fundamentele constituționale sau economice ale acestei măsuri, precum și detalii privind cota de taxare sau perioada de aplicare. De asemenea, ei menționează că nu au fost consultați în prealabil și că au aflat despre măsura respectivă din mass-media.

Ei subliniază că introducerea bruscă a acestei taxe contravine obiectivului de a asigura un climat de afaceri predictibil, menționat în începutul programului de guvernare.

Mai mult, bancherii avertizează că impunerea unei taxe suplimentare (în contextul existenței impozitelor pe profit și pe cifra de afaceri) ar avea un impact negativ asupra populației și economiei în ansamblu.

Consiliul Patronatelor Bancare atrage de asemenea atenția asupra faptului că taxe imprevizibile nu au contribuit la stabilitatea bugetului, ci dimpotrivă, au generat ineficiențe. De asemenea, aceștia menționează lipsa unor beneficii concrete în urma altor impozite speciale implementate anterior.

Veniturile băncilor: majoritatea veniturilor sunt generate din dobânzi

Analiza veniturilor băncilor arată că veniturile nete din dobânzi au reprezentat 70,9% din totalul veniturilor operaționale la sfârșitul anului 2024, în ușoară creștere față de 70,3% în 2023, în timp ce veniturile din taxe și comisioane au constituit 15,3%.

În România, intermedierea financiară, măsurată prin compararea creditelor acordate cu PIB, este cea mai scăzută din UE, ajungând la aproximativ 25% față de 90% media europeană.

Provocările din sectorul IMM-urilor și mediul de afaceri

Florin Dănescu, directorul executiv al Asociației Române a Băncilor, a declarat că populismul a afectat imaginea sistemului bancar, evidențiind că între 2014 și 2019 au fost adoptate multe legi împotriva sectorului. Acesta a subliniat că, în pandemie, băncile au demonstrat că sunt principalele susținătoare ale economiei.

Într-o analiză a IMM-urilor, Dănescu a remarcat că România se situează pe ultimul loc din UE în privința numărului de IMM-uri per capita și a subliniat problemele structurale, 30% dintre acestea având un capital negativ.

El a adăugat că aproape jumătate din IMM-uri se confruntă cu întârzieri la plată, ceea ce face dificilă acordarea de credite de către bănci.

Bancherul a subliniat că băncile își doresc clienți puternici și susțin dezvoltarea sectorului IMM, care reprezintă o parte esențială în ceea ce privește finanțarea economică.

Sistemul de creditare și provocările asociate

Dănescu a făcut o analogie între creditul comercial și colesterol, explicând că, deși poate părea avantajos, poate genera probleme financiare semnificative.

Un număr semnificativ de IMM-uri sunt reticente în a contracta credite bancare, având în vedere că doar 25% dintre ele au accesat sau activează cu un credit bancar.

La sfârșitul anului 2024, rata rentabilității economice (ROA) a fost de 1,7%, cu o scădere ușoară de 0,1 puncte procentuale, iar rata rentabilității financiare (ROE) a înregistrat o scădere de 1,7 puncte procentuale, atingând 18,4%.

După evaluarea din anul 2024, ratingurile instituțiilor de credit au arătat o diversitate în profilul riscurilor, 29% având risc mediu scăzut, 54% risc mediu ridicat și 17% risc ridicat.

Începând cu anul trecut, Guvernul a impus un impozit suplimentar pe cifra de afaceri pentru bănci, având o cotă de 2%, care va scădea la 1% începând cu 2026.