Impactul războiului din Ucraina și al lui Isărescu asupra planurilor domnului Ionescu: în ciuda creșterii salariului, apartamentul dorit devine tot mai mic

Domnul Ionescu se simte frustrat. A urmat sfaturile prietenilor și a amânat obținerea unui credit pentru locuință în 2021. Acum, deși venitul său a crescut, poate achiziționa un apartament de dimensiuni mai mici. Avansul de 15% necesar pentru achiziție s-a majorat cu circa 10.000 de euro. Inflația, deciziile BNR, conflictul din Ucraina și politica dezvoltatorilor imobiliari conduc la dificultăți pentru dl. Ionescu, care își exprimă nemulțumirea în fața oricui este dispus să-l asculte.

La începutul lui 2021, dobânda de bază a BNR era de 1,25%, iar acum a ajuns la 6,5%, ceea ce presupune un efort financiar mai amplu pentru cei care doresc să acceseze un credit pentru a cumpăra un apartament similar. În 2021, dobânda medie pentru creditele în lei era de 3,86%, iar în decembrie 2024 a depășit 6%.

În cazul creditelor în euro, dobânda a crescut de la 3,84% la 7,21%.

Domnul Ionescu se întreabă pe cine să considere responsabil: pe cei care l-au sfătuit eronat, pe scăderea puterii de cumpărare, pe inflație, pe BNR?

Am analizat un credit pentru un apartament cu o suprafață de 55 de metri pătrați, pentru care s-a pregătit să achite un avans de 15%.

Chiar dacă salariul domnului Ionescu a crescut (sursele de date vin din buletinele statistice lunare ale INS, imobiliare.ro, iar cursul euro este cel mediu lunar comunicat de BNR pentru ianuarie 2021 și ianuarie 2025), efortul financiar necesar pentru plata avansului este considerabil mai mare.

Pentru un apartament în Cluj în 2021, avansul de 15% al dlui. Ionescu se ridica la puțin peste 15.000 de euro. Acum a ajuns la aproape 25.000 de euro. În 2021, ar fi avut nevoie de 10 ani și 5 luni pentru a-și cumpăra apartamentul fără credit. Acum, cu un salariu mai bun, trebuie să muncească încă 6 luni.

Și dacă analizează câți metri pătrați ar putea achiziționa după 10 ani de muncă, constată că, în Cluj, și-ar permite cu până la 30 de metri pătrați mai puțin. Totuși, există orașe unde pot găsi apartamente mai spațioase, cum ar fi Capitala.

Băncile se confruntă și ele cu provocări în ceea ce privește profitabilitatea creditelor imobiliare. Mulți români care intenționează să cumpere un apartament ezită să își pună planurile în aplicare, așteptând fie o scădere a dobânzilor la creditele bancare, fie o depreciere a pieței imobiliare.

Conform datelor Băncii Naționale, în prima jumătate a anului trecut, piața creditelor ipotecare noi în lei a crescut, totuși o parte semnificativă din aceste volume se referă, de fapt, la refinanțări sau restructurarea unor credite anterioare.

„În ultimul deceniu, am auzit adesea voci care afirmau că piața imobiliară se va prăbuși. Este destul de simplu să evaluezi dacă mai este loc pentru creștere, prin analizarea indicelui de accesibilitate a locuințelor (Housing Affordability Index – HAI), care măsoară numărul de ani necesari unei persoane dintr-o anumită țară sau regiune pentru a achiziționa o locuință”, explică Ciprian Dascălu, economist-șef al BCR.

Referitor la perioada necesară achiziționării unei locuințe cu 2 camere (55 mp), fără a lua în calcul cheltuielile de subzistență sau economisirea și fără asistență financiară din partea băncilor, județul Cluj înregistrează cel mai înalt nivel, cu aproximativ 11 ani pentru achiziția unei locuințe, conform concluziilor unui capitol din Raportul de Stabilitate publicat de Banca Națională, care compară România pe piața imobiliară cu alte țări din vecinătate.

• Pentru achiziția unei locuințe de 55 mp, fără a contracta un credit imobiliar, sunt necesare aproximativ 12 ani în Viena, aproape 18 ani în Praga și în jur de 15 ani în Budapesta și Varșovia, conform BNR.

Dar pentru domnul Ionescu aceste statistici nu contează. El alege să le reproșeze prietenilor săi pentru sfaturile proaste. Acum este în dilema de a decide dacă să aplice pentru apartamentul visat sau să mai aștepte, sperând că prețurile imobiliarelor vor scădea. Sau poate așteaptă o eventuală mărire de salariu din partea șefului.