Pot scoate 30% din economiile mele oricand? Serii de clarificari venite din partea romanilor ingrijorati de noile reguli ale platii pensiilor private, iar raspunsurile vin de la administratorii Pilonului II si III si de la ASF

Persoanele cu pensii private obligatorii (Pilonul II) sau cu pensii private facultative (Pilonul III) au solicitat in ultima perioada explicatii detaliate din partea firmelor care gestioneaza fondurile despre modificarile legislative aprobate de Guvern. Aceste schimbari prevad ca retragerea maxima de 30% din economii sa se faca intr-un transfer unic, restul urmand a fi platit lunar pe o perioada de pana la opt ani. Doi administratori de fonduri, la care contribuie milioane de romani, au descris dupa solicitarea publica ce intrebari au primit si ce recomandari le-au oferit.

Oficialii NN, care gestioneaza cel mai mare fond de pensii din Pilonul II, au declarat ca au fost contactati frecvent in ultima perioada pentru clarificari legate de noile reguli, exprimand dorinta clara de a oferi participantilor siguranta si informatii utile.

Conform celor mai recente date ale ASF la finalul lui iulie 2025, peste 2,1 milioane de romani contribuie la Pilonul II administrat de NN Pensii, iar aproape 380.000 la fondurile Pilon III administrate de NN Asigurari de Viata.

Activele gestionate de NN pentru participantii din aceste fonduri depasesc 63,2 miliarde de lei, adica aproximativ 13 miliarde de euro.

Atat NN Asigurari de Viata, cat si NN Pensii au remarcat in ultimele luni un interes din ce in ce mai mare din partea participantilor, care ii contacteaza pentru clarificari si pentru a-si exprima ingrijorarea.

Este firesc ca intr-un context cu multe discutii despre modificari legislative oamenii sa caute siguranta si claritate in legatura cu economiile lor pentru pensie. Am inregistrat un volum mai mare de intrebari si solicitari, insa evolutiile sunt influentate de multi factori, nu doar de proiectul de lege aflat in Parlament. Scopul nostru ramane sa fim alaturi de participanti cu informatii corecte si utile, astfel incat acestia sa poata lua decizii in cunostinta de cauza, a declarat NN.

Nu o sa mai am acces deloc la bani? – Ce temeri au oamenii

NN a prezentat si cateva exemple cu intrebarile cele mai frecvente primite de la oameni si clarificarile oferite.

• Pot ridica 30% oricand? – Nu. Retragerea unei sume prin plata unica din Pilonul II sau Pilonul III este permisa doar in cazuri prevazute de lege: pensionare pentru limita de varsta, invaliditate sau deces, conform legislatiei in vigoare. Nu o sa am acces deloc la bani? – Da. Prin proiectul actual de lege privind plata pensiilor, discutiile vizeaza modul de plata, nu dreptul de proprietate; banii raman proprietatea participantilor, fiind posibile optiuni de plata fie o tranza unica, fie plata in trase lunare sau pensie viagera. Legea se aplica retroactiv? – Nu. Reglementarile nu se modifica pentru dosarele depuse spre plata pana la intrarea in vigoare a legii.

Va mai dura un an pana cand schimbarile vor intra in vigoare

Conform NN, proiectul de lege este in dezbatere parlamentara si poate suferi modificari; dupa publicarea legii in Monitorul Oficial, aplicarea legii este estimata la un an.

Este important de subliniat ca in prezent discutam despre un proiect de lege aflat in dezbatere parlamentara, care poate fi modificat si care, daca va fi adoptat, va intra in vigoare in termen de un an de la data publicarii in Monitorul Oficial. Pentru a evita confuziile, recomandam verificarea informationala doar in surse avizate – ASF, APAPR si site-urile administratorilor de pensii private – unde datele sunt explicate corect si complet.

Si-au schimbat oamenii modul de a-și primi banii de pensie?

HotNews.ro a intrebat NN daca a observat schimbari in modul de a-și primi banii in randul beneficiarilor de pensie la Pilonul II și III in aceasta lună, pe fondul modificarilor propuse la plata pensiilor private, raportat la trendul anterior de incasare a platilor.

Analizand solicitarile primite in ultima perioada, nu am identificat diferente semnificative in ceea ce priveste preferinta pentru plata unica, fata de lunile anterioare. Alegerea modului de retragere ramane in general stabila, iar diferentele punctuale pot fi explicate prin factori diversi, fara a putea fi atribuite unui singur motiv. In acelasi timp, este firesc ca participantii sa caute mai multe clarificari intr-un context in care se discuta intens despre posibile schimbari legislative, motiv pentru care incurajam informarea din surse oficiale si de incredere, precum site-urile ASF, APAPR si site-urile administratorilor de pensii, a precizat reprezentantii NN.

BT Pensii: Constatam ingrijorari din intrebările pe care le pun atunci cand ne vizitează

Un alt administrator de fonduri de pensii este BT Pensii, companie care gestioneaza doua fonduri Pilon III. Peste 171.000 de romani contribuiau la cele doua fonduri, iar valoarea activelor depasea 665,3 milioane de lei, aproximativ 133 milioane de euro, la sfarsitul lunii iulie, conform datelor ASF.

Pe fondul informational din spatiul public despre pensii, in general, remarcăm un interes in crestere in privinta pensiei facultative. Pe de o parte, interesul vine din partea participantilor pe care ii avem deja, majoritatea dorind sa stie cat au acumulat sau au intrebari referitoare la economisire in general. Pe de alta parte, interesul se reflecta in numarul participantilor noi la fondurile de pensii facultative. Peste 7.000 de persoane au aderat in luna august la unul dintre fondurile de pensii facultative administrate de BT Pensii, fiind un record privind numarul de clienti noi intr-o luna, in cei 18 ani de activitate ai societatii, a declarat pentru HotNews.ro Corina Cojocaru, directorul general al BT Pensii.

De asemenea, a continuat aceasta, constatem ingrijorari din partea participantilor la fondurile de pensii, din intrebarile pe care le pun atunci cand ne viziteaza.

Sefa BT Pensii a detaliat principalele temeri ale oamenilor si lamuririle care le-au fost transmise la aceste ingrijorari:

• Accesul la banii acumulați: oamenii se tem ca vor putea să își retragă doar 30% din bani. Conform legii actuale, își vor retrage toți banii, dar in tranșe lunare. 30% se referă la partea din suma acumulată pe care o pot retrage intr-o singura tranșă. 70% din bani continuă să producă randament și that li se plătesc în tranșe, în fiecare lună, completând pensia de la stat. Limitarea retragerii la 30% din soldul cumulat este și o măsură de protecție pe termen lung. Este important să înțelegem că atât Pilonul 2, cât și Pilonul 3 se completează reciproc, însă nu pot fi considerate conturi de acumulare sau de economii, din care să retragem integral sumele. Pentru siguranța financiară este nevoie de predictibilitate, iar limitarea retragerii asigură existența sumelor de încasat pentru o perioadă mai lungă de timp. Un astfel de sistem elimină impulsul de moment, care s-ar putea consuma ușor, lăsând persoana în cauză fără o sursă sigură de venit. Perioada de plată a pensiei, de 8 ani – unele persoane consideră că perioada este prea lungă. Activul mediu la Pilonul 2 este acum puțin peste 20.000 lei, care, dacă este plătit în tranșe lunare de 1.281 de lei, cât este în prezent indemnizația socială pentru pensionari, se epuizează în mai puțin de un an și jumătate. Prin urmare, persoana trebuie să acumuleze sume mult mai mari într-un fond de pensii private. Iar dacă se întâmplă ceva nedorit în cei 8 ani pentru cel care a acumulat sume atât de mari, banii nu se pierd pentru că se moștenesc.

ASF: Unii participanți își schimbă lunar modul de plată a banilor din plată eșalonată în plată unică

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), care monitorizează sistemul de pensii private, susține ca proiectul legii plății pensiilor nu are in acest moment un impact asupra modului de plată ales de participanți, deoarece legea va intra in vigoare in termen de 1 an de la data publicării in Monitorul Oficial, in acest moment fiind trimisă de către Guvern spre aprobare in Parlamentul României.

Potrivit actualelor norme, sumele acumulate în contul Pilonului 2 pot fi incasate – la vârsta de pensionare sau de către moștenitori, în caz de deces al contribuabilului – într-o tranșă, printr-o plată unică, sau pe 5 ani, în 60 de tranșe lunare.

HotNews.ro a intrebat ASF si daca au existat beneficiari care să ceară retragerea tuturor banilor, deși poate anterior optaseră pentru plăți eșalonate, in contextul adoptării de către guvern a proiectului de lege care schimba modul de plată a pensiei private.

Lunar există diferite situații în care unii participanți, respectiv beneficiari solicită modificarea modalității de plată a activului din plată eșalonată în plată unică. Aceste modificări sunt de regulă frecvente atunci când apar modificări de natură fiscală, fiecare participant alegând modalitatea de plată cea mai avantajoasă pentru el, au precizat oficialii ASF.

Ce răspunde ASF temerilor oamenilor cu pensii private

HotNews.ro a mai solicitat ASF să precizeze ce temeri crede că sunt false legate de proiectul de lege care schimbă modul de plată a pensiilor private și ce ar trebui să știe oamenii care au bani la Pilonul II și III de pensii.

Pensia privată este un instrument esențial de protecție financiară pentru perioada de după retragerea din activitate. Prin natura sa este concepută să ofere sprijin pe termen lung, nu un câștig rapid. Banii acumulați în conturile individuale fie că sunt la Pilonul II sau la Pilonul III sunt proprietatea fiecărui participant. Aceștia au fost strânși cu un scop clar: asigurarea unui venit suplimentar constant luna, de luna, în anii de pensionare. Prin plata în tranșe lunare sistemul asigură continuitatea veniturilor și stabilitate financiară pe un termen mai lung, au precizat oficialii ASF.

Cum se fac acum plățile la Pilonul II și III de pensii: 77% dintre beneficiari preferă toți banii deodată

Potrivit normelor actuale, poți avea acces la banii acumulați la Pilonul II și III de pensii în trei situații:

• când obții decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public de pensii la Pilonul II / După împlinirea vârstei de 50 de ani la Pilonul III; când obții decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public de pensii, indiferent de gradul de invaliditate; în cazul nefericit al decesului participantului, banii acumulați în contul personal pot fi retrași de către moștenitorii săi legali sau testamentari.

Legislația prevede deocamdată două opțiuni pentru a-ți primi banii atât la Pilonul II, cât și la Pilonul III: fie o plată unică (toți banii deodată), fie plăți lunare egale, eșalonate pe durata a cel mult 5 ani (maxim 60 de plăți lunare egale).

La pilonul II de pensii, în primele trei luni din acest an, au fost efectuate plăți la pilonul II de circa 374,8 milioane lei către 12.341 participanți sau beneficiari. În aceeași perioadă de referință, ca și modalitate de plată, 77% dintre participanți/beneficiari au preferat plățile unice în detrimentul celor esalonate.

În perioada 2008-2024, fondurile de pensii din Pilonul II au realizat un număr de peste 210.000 de plăți către beneficiari (participanți și moștenitori), sumele plătite fiind în valoare totală de 3,1 miliarde de lei. Marea majoritate a celor care au beneficiat de plăți din Pilonul 2 a fost formată din pensionați pentru limită de vârstă, iar plata unică a fost modalitatea preferată de a primi banii.

La Pilonul III de pensii, în primele trei luni din acest an, s-au făcut plăți de aproximativ 38,5 milioane lei către 2.710 participanți sau beneficiari. Modalitatea de plată preferată a fost plata unică, reprezentând un procent de 78,5% din totalul numărului de plăți efectuate de fondurile de pensii facultative.

Schimbări propuse la plata pensiilor private: Cine retrage 30% odată pierde 12-13% din sumă, prin taxe și impozite

Conform proiectului, la pensionare se poate retrage maximum 30% din fonduri, restul urmând a fi plătit lunar pe 8 ani sau sub formă de pensie viageră pe toată durata vieții, conform deciziei Guvernului de la 21 august. Proiectul a fost trimis în Parlament pentru dezbatere și eventuale modificări.

La finalul ședinței de Guvern, Dan Armeanu, vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), responsabil de sectorul pensiilor private, a anunțat principalele schimbări la proiectul de lege privind plata pensiilor private, act care este o condiție obligatorie pentru aderarea României la OCDE.

Acesta a atenționat că, cine alege să retragă 30% din banii acumulați la pensie, potrivit formei care a trecut de Guvern, va pierde 12-13% din suma acumulată prin aplicarea taxelor și impozitelor. Soluția propusă de acesta pentru ca pensionarii să poată evita această pierdere este eșalonarea tuturor banilor acumulați în pensia privată pe 8 ani (prin plăți programate) sau pe toată durata vieții (pensii viagere).