Ai 1.000 de lei economisiți și nu intenționezi să îi utilizezi timp de un an? Află ce opțiuni oferă Statul și instituțiile financiare în noiembrie 2024

Persoanele care doresc să economisească și nu vor să țină banii în conturi curente sau acasă, pentru a evita efectele inflației, își îndreaptă atenția către băncile comerciale sau oferta Statului pentru plasarea fondurilor, cu condiția să nu aibă un risc mai mare.

Banca Națională a României preconizează o inflație de 3,5% pentru finalul anului 2025, conform celui mai recent raport, cu o marjă de incertitudine de 2,3 puncte procentuale. Prin urmare, o persoană care are 1.000 de lei economisiți ar trebui să obțină o câștig de cel puțin 35 de lei pentru a compensa inflația, fără a lua în considerare incertitudinea.

Această estimare se bazează pe legislația actuală și este incert cum va influența noul Guvern, după alegeri, măsurile fiscale (precum creșterile de impozite și taxe), estimările făcute de BNR.

Instituțiile financiare și Ministerul Finanțelor concurează între ele pentru a atrage economiile românilor.

*Informațiile referitoare la dobânzile bancare sunt bazate pe datele din comparatorul Conso.ro.

Care sunt opțiunile disponibile la bănci și la Stat?

Băncile propun dobânzi cuprinse între 5,3% și 7% pentru un an, ceea ce se traduce în câștiguri de 48 – 63 lei, după deducerea comisioanelor și impozitului pe venit.

Statul, prin programul Tezaur, oferă o dobândă de 5,95%, ceea ce înseamnă că, pentru o investiție de 1.000 de lei, câștigul ar fi de 59,5 lei, iar titlurile de Stat sunt scutite de impozit.

Pe de altă parte, pentru o perioadă mai lungă de trei ani, cele mai avantajoase oferte ale depozitelor bancare variază între 3,8% și 5,95%, generând un câștig total de 103-161 lei.

Prin programul Tezaur, dobânda pentru o investiție pe trei ani este de 6,7% pe an, rezultând un câștig total de 201 lei, ceea ce înseamnă 67 lei pe an.

Băncile nu oferă depozite pe perioade mai lungi (de exemplu, cinci ani), ci conturi de economii cu dobânzi foarte mici; în schimb, Ministerul Finanțelor oferă o dobândă de 7,1% pe an, adică un total de 355 lei (71 lei anual).

Nu sunt disponibile emisiuni Fidelis în noiembrie, însă acestea sunt așteptate în decembrie, conform anunțurilor oficiale. Cei cu un apetit mai mare pentru risc pot explora piața de capital și fondurile de investiții, dar este esențial să înțeleagă cum funcționează acestea.

Compararea Fidelis și Tezaur

Pentru Fidelis, suma minimă de investiție este de 5.000 de lei sau 1.000 de euro pentru emisiunile în euro; există o variantă dedicată donatorilor de sânge cu un minim de 500 lei.

La Tezaur, nu există o sumă minimă impusă. Ștefan Nanu, șeful Trezoreriei, a afirmat recent că există persoane care investesc chiar și 100 de lei.

Cei care aleg Fidelis consideră că pot vinde ușor, dacă au nevoie de bani, fără a pierde dobânzile acumulate, deși pot exista fluctuații în funcție de prețul de pe piață.

La Tezaur ai posibilitatea de răscumpărare, dar poți pierde dobânda acumulată dacă retragi fondurile înainte de termenul stabilit, de exemplu, dacă ai investit pe trei ani și decizi să iei banii după un an din cauza unei urgențe.

Un alt aspect distinctiv este metoda de achiziție. Fidelis poate fi achiziționat prin Alpha Bank, BT Capital Partners, BCR, BRD sau printr-un broker, în timp ce Tezaur se poate cumpăra prin Trezoreria Română, Poșta Română sau SPV.

Pentru cei cu o toleranță mai mare la risc, opțiunile includ instrumente financiare precum fonduri de investiții (pe diverse niveluri de risc) sau activitatea pe piața de capital (acțiuni, obligațiuni etc.).

Sursă foto: Dreamstime.com