Băncile din Rusia au înregistrat profituri record anul trecut. Care sunt motivele și de ce se preconizează o scădere în 2025
În 2024, băncile din Rusia au raportat profituri anuale remarcabile de 4 trilioane de ruble (aproximativ 40,7 miliarde de dolari), conform unei declarații a băncii centrale, care a menționat că sectorul financiar se recuperează după sancțiuni, susținut de dobânzi ridicate și o creștere consistentă a împrumuturilor, transmite Reuters.
Rata dobânzii de bază a băncii centrale, menținută la un nivel ridicat de 21%, a contribuit la îmbunătățirea marjelor nete de dobândă ale instituțiilor financiare. Totuși, avansul creditării începe să stagneze, iar companiile sunt mai puțin dornice să investească în dezvoltare, preferând să își plaseze fondurile în depozite.
Se preconizează o scădere a profiturilor băncilor în 2025
Banca centrală a anunțat că se așteaptă la o diminuare a profiturilor băncilor în 2025, din cauza creșterii riscurilor de credit și a reducerii marjelor de profit.
German Gref, CEO-ul Sberbank, cea mai mare bancă din Rusia, a descris nivelul actual al dobânzilor drept o „provocare uriașă” pentru bănci și corporații. De asemenea, Andrey Kostin, directorul VTB, a declarat că reglementările mai stricte vor influența negativ profiturile sectorului bancar.
Un raport al băncii centrale a evidențiat o încetinire a creșterii creditării în 2024, inclusiv o scădere semnificativă a creșterii creditelor ipotecare, care a coborât la 12,4%, comparativ cu o expansiune record de 34,5% în 2023.
Totalul creditelor ipotecare acordate s-a ridicat la 4,9 trilioane de ruble, înregistrând o scădere de aproape 40% față de anul anterior.
Creșterea creditelor neperformante
Expansiunea de 17,9% a împrumuturilor pentru afaceri în 2024 a fost umbrită de o creștere de 4,1% a creditelor neperformante (NPL), deși ponderea NPL a scăzut la 3,8%, datorită extinderii portofoliului.
Un think-tank ce consiliază guvernul de la Moscova a avertizat că Rusia ar putea experimenta un val de falimente corporative în acest an, având în vedere că proporția companiilor cu un grad ridicat de îndatorare s-a dublat în 2024.
Multe companii mari s-au arătat nemulțumite de costurile crescute ale dobânzilor.
De exemplu, în noiembrie, MTS, liderul în telecomunicații din Rusia, a explicat scăderea semnificativă de 88,8% a profitului net din trimestrul al treilea prin creșterea cheltuielilor cu dobânzile, iar Căile Ferate Ruse de stat se confruntă cu o majorare de 4 miliarde de dolari a costurilor cu dobânzile în acest an.
Banca centrală a subliniat că „companiile din majoritatea sectoarelor sunt în continuare profitabile, ceea ce le permite să-și onoreze împrumuturile chiar și la ratele actuale.”
„Cu toate acestea, unele companii cu un nivel ridicat de îndatorare ar putea întâmpina dificultăți”, a adăugat instituția.
