Cele mai accesibile orașe pentru achiziția unui apartament

Cumpărarea de apartamente în centrele urbane este, în general, facilitată de creditele ipotecare, chiar dacă prețurile cerute de vânzători și dezvoltatori cresc constant, ceea ce a dus la creșterea ratelor.

Conform unei analize recente efectuate de Imobiliare Finance, veniturile minime necesare pentru obținerea unui credit ipotecar pentru locuințele cu 2 camere, cel mai solicitate de către cumpărători, rămân sub nivelul câștigurilor nete medii din patru județe cu piețe rezidențiale puternice.

Creșterile de preț din ultimul an pot pune dificultăți pentru unii locuitori din Brașov, iar în Cluj-Napoca, achiziția de locuințe devine fezabilă, în special pentru cei care dispun de economii suficiente pentru a acoperi un avans de minimum 33%.

Concluziile analizei

• Cumpărătorii din București, Timișoara, Iași și Constanța nu întâmpină probleme în achiziția unui apartament cu 2 camere, deoarece veniturile nete medii din aceste orașe depășesc sumele necesare pentru obținerea împrumutului. Cumpărătorii din Capitală și Timișoara dispun de cele mai mari economii pentru credite.

• Atât veniturile necesare pentru creditele ipotecare, cât și ratele lunare plătite au crescut față de vara trecută. Cele mai mari rate sunt plătite de clujeni și brașoveni.

• În Timișoara și Constanța, creșterea ratelor ipotecare a fost minimă în comparație cu celelalte orașe, în ciuda majorării prețurilor.

• Prețurile apartamentelor au crescut cel mai mult în Brașov și Iași, cu 19,4% și respectiv 14,5%. Cumpărătorii din Cluj-Napoca și Brașov trebuie să plătească acum cu 15.550 euro mai mult pentru un apartament cu 2 camere față de prețurile din iunie anul trecut, iar la Iași, diferența depășește 10.000 euro.

„În anul precedent, cel mai îngrijorător factor era nivelul dobânzilor, dar acum preocuparea s-a mutat spre creșterea prețurilor locuințelor. Aceasta are efect asupra ratei lunare, cât și a avansului necesar. Deși dobânzile au scăzut, prețurile continuă să crească, din cauza ofertei reduse și a cererii mari,” a declarat Dan Niculae, Managing Director Imobiliare.ro Finance.

Orașele cele mai favorabile pentru obținerea unui împrumut pentru un apartament cu 2 camere

În București, câștigul salarial mediu net depășește cu aproape 2.300 lei venitul minim necesar pentru obținerea unui împrumut cu avans de 20% pentru apartamentele cu 2 camere, conform analizei Imobiliare.ro Finance.

Conform Indicelui Imobiliare.ro din iunie, prețul mediu pentru apartamentele din Capitală a crescut cu 13%, ceea ce înseamnă o majorare cu 10.200 de euro pentru cumpărarea unui apartament cu 2 camere. Astfel, veniturile necesare finanțării sunt cu aproape 400 lei mai mari.

Comparativ cu vara trecută, suma plătită lunar a crescut cu aproximativ 170 de lei pentru cei care au achiziționat deja un apartament cu 2 camere, iar în Cluj-Napoca și Brașov, majorarea este și mai mare.

Apartamentele din Timișoara s-au scumpit recent cu aproape 10%, ajungând la un preț mediu de 1.616 euro/mp util. Astfel, un apartament cu 2 camere costă acum 80.800 euro, cu 73.750 euro în trecut.

Venitul necesar pentru achiziționarea unui astfel de apartament, la credit pe 30 de ani cu avans de 20%, a crescut cu aproximativ 230 de lei, iar rata lunară cu 103 lei, cele mai mici majorări din cele șase mari orașe.

Venitul necesar pentru a obține un împrumut a fost estimat de brokerii Imobiliare.ro Finance la 4.094 lei, cu aproape 1.900 lei mai puțin decât câștigul mediu din Timiș.

În Iași, prețul mediu pentru apartamente a crescut cu aproape 15% comparativ cu începutul verii trecute, costul unui apartament cu 2 camere atingând acum 80.150 euro.

Estimat de brokeri, venitul necesar pentru creditul ipotecar este de cel puțin 4.061 de lei.

Chiar și cu creșterile recente, câștigul mediu net al angajaților din Iași este cu circa 800 de lei mai mare decât venitul minim necesar pentru obținerea împrumutului.

Pentru a achiziționa un apartament cu 2 camere în Constanța, cu o suprafață utilă de 50 mp, prețul mediu este de 83.300 de euro, cu o creștere de 7.500 de euro din iunie 2023.

Venitul mediu net din județul Constanța este 4.674 de lei, suficient pentru achiziții, deși prețurile la apartamente au dus la un avans cu aproximativ 250 de lei în venitul necesar pentru credit.

Brașovenii se confruntă cu creșteri semnificative ale prețurilor

În Brașov, prețurile pentru apartamente au crescut cu aproape 19% față de vara trecută, atingând un nivel mediu de 1.911 euro/mp util. Acum, un apartament cu 2 camere se vinde cu 95.550 de euro.

Pentru a achiziționa o astfel de proprietate, venitul minim necesar este estimat la 4.841 lei, adică cu 650 lei mai mult decât anul trecut. Rata pe care un cumpărător ar trebui să o plătească este cu 290 lei mai mare decât vara trecută.

Câștigul salariului mediu net în Brașov este de 4.832 lei, ceea ce face dificilă acoperirea totală a sumei necesare pentru credit.

Este cumpărarea unui apartament în Cluj-Napoca fezabilă fără economii?

Prețul apartamentelor din Cluj-Napoca este mult deasupra mediei naționale, cu un preț mediu de 2.777 euro/mp. O proprietate similară s-a scumpit cu 15.550 euro și costă acum 138.850 euro.

Pentru un împrumut pe 30 de ani, un cumpărător are nevoie de venituri de cel puțin 7.000 lei, cu 1.100 lei mai mult decât câștigul mediu din Cluj.

Rata lunară a crescut cu 260 de lei, ajungând la 3.166 lei, în timp ce chiria pentru un apartament asemănător este de aproximativ 2.700 lei.

Metodologie:

Analizele realizate de brokerii Imobiliare Finance pentru estimarea veniturilor minime necesare obținerii unui credit ipotecar s-au bazat pe scenariul cumpărătorului aflat la prima achiziție, cu un grad de îndatorare acceptat de 45%. Creditul a fost calculat pe o perioadă de 30 de ani, cu o dobândă de 5,59%. Băncile oferă și rate mai mici, de până la 4,99%, pentru locuințe eficiente energetic.

S-a utilizat un avans de 20%, în contextul în care mulți clienți decid să plătească inițial mai mult de 15%.

Prețurile pentru apartamentele cu 2 camere în cele mai mari orașe sunt estimate pe baza Indicelui Imobiliare.ro din iunie, referindu-se la proprietăți cu 50 mp.

De asemenea, s-au folosit date referitoare la câștigurile salariale medii nete din aprilie, disponibile de la Institutul Național de Statistică pentru județele Cluj, Brașov, Timiș, Iași, Constanța și București.