Euro depășește 5 lei: Ce opțiuni am pentru protejarea economiilor mele?

Depășirea nivelului de 5 lei pentru euro a generat îngrijorări semnificative atât în rândul investitorilor, cât și al populației generale. Un reprezentant al unei bănci comerciale de top a menționat că a avut discuții cu membri ai mediului de afaceri care se arătau îngrijorați și căutau soluții pentru a-și proteja economiile.

Să luăm ca exemplu un român care a strâns aproximativ 50.000 de lei în contul său de economii. După confirmarea BNR a creșterii euro peste 5 lei, acesta a realizat că puterea de cumpărare a banilor săi în lei a scăzut, dorind să-și schimbe toti banii pe euro.

A primit sugestia că ar fi mai bine să-și investească banii în franci elvețieni, având în vedere perspectiva unei crize, dat fiind faptul că în timp de criză, francul și aurul tinde să crească. O altă opinie primită a fost să nu efectueze nicio schimbare, deoarece dobânzile la lei sunt mai mari decât cele de la euro. În prezent, acesta nu a luat o decizie finală și caută metode de a-și proteja economiile.

Ar trebui să iau un credit pentru a cumpăra o locuință? În ce valută?

Evoluțiile politice nu ar trebui să fie factorul de bază pentru achiziționarea unei locuințe, ci mai degrabă situația financiară personală și obiectivele individuale, spune Horia Braun Erdei, președintele Erste Asset Management.

Deciziile financiare ar trebui să fie corelate cu contextul economic pe termen lung, nu doar cu fluctuațiile pe termen scurt, continuă Erdei.

Dacă există deja decizia de a cumpăra o locuință și se consideră contractarea unui credit, întrebările devin relevante, explică expertul. Braun subliniază că incertitudinile recente au adus o volatilitate mai mare pe piața valutară, comparativ cu anii anteriori.

Într-un astfel de context, se recomandă achiziția unei locuințe prin credit doar dacă situația financiară a individului sau familiei este stabilă. Aceasta înseamnă că rata creditului nu ar trebui să fie peste 20%-25% din venituri, care trebuie să fie comparativ sigure.

Percepția asupra situației actuale.

Dacă toate condițiile sunt favorabile, ar putea exista oportunități pe piața imobiliară, dar incertitudinile existente fac greu de prezis evoluția viitoare a prețurilor.

Referitor la deprecierea leului, Braun afirmă că depășirea pragului de 5 lei pentru euro nu ar trebui să fie atât de alarmantă, vorbind despre o depreciere controlată de 2%-3% ca fiind în limite rezonabile.

De exemplu, cu o rată a inflației de 5%, o depreciere de 5% a leului ar putea reflecta doar o aliniere la inflația recentă.

Cu toate acestea, nu este recomandat să se contracteze credite în valută dacă venitul nu este generat în aceeași valută, deoarece pe termen lung pot apărea riscuri semnificative.

Predicții economice.

Adrian Codirlașu, președintele CFA România, susține că este un moment de incertitudine economică extremă. Decizia de a rămâne cu un rating de investment grade sau de a intra în zona junk poate influența semnificativ economia.

Diversificarea monetară.

Codirlașu promovează diversificarea valutară a economiilor, dar avertizează că aceasta ar trebui realizată în perioade de calm economic.

Dacă intenția este de a cheltui economiile pe bunuri sau servicii prețuite în euro, poate avea sens conversia lor în euro. În schimb, pentru economisire generală, dobânzile mai mari la lei pot compensa riscurile.

Braun menționează că în ultimul deceniu, plasamentele în lei au oferit randamente mai mari comparativ cu cele în euro, deși pe termen lung, diversificarea valutară este esențială.

Crizele economice.

Îngrijorarea economisire în monede precum francul elvețian poate fi justificată în perioade de criză, dar în general, francul erodează economiile din cauza dobânzilor scăzute.

De asemenea, Braun menționează că crizele nu sunt la fel de frecvente cum ar părea și menținerea exclusiv în franci pe termen lung poate duce la subperformanță.

Investiții eficiente.

În perioade volatile, deciziile impulsive pot conduce la pierderi financiare, subliniază Braun. Este recomandat să se consulte un specialist înainte de a lua decizii majore de investiții.

Este esențial ca evaluările financiare să țină cont de orizontul investițional.

Analiza personală.

Braun oferă un exemplu de evaluare a riscurilor asociate cu diverse tipuri de investiții, inclusiv titluri de stat.

El subliniază că aceasta se aplică și investițiilor în acțiuni, unde diversificarea poate reduce riscurile.

În concluzie, este important să existe o adecvare între alegerea investițională și orizontul de timp, iar o strategie de diversificare pe surse de risc poate asigura profituri mai mari.

În actualul context din România, stabilitatea politică și un plan economic coerent ar putea indica începutul unui nou ciclu de creștere.

Codirlașu încurajează diversificarea investițiilor în mod planificat.

Deciziile impulsive pe piețele volatile pot aduce pierderi semnificative.

Concluzia finală.

În fața dificultăților de pe piață, abordarea rațională este crucială. Investitorii care au un plan bine structurat și o înțelegere clară a obiectivelor pe termen lung, care rămân calmi în condiții de volatilitate, vor avea cele mai mari șanse de a rămâne în siguranță.

Câteva recomandări sumare de la experții în finanțe personale includ:

1. Crearea unui fond de urgență pentru acoperirea cheltuielilor în perioade dificile.

Asigurați-vă că aveți economii echivalente cu venitul pe trei până la șase luni.

2. Evitați deciziile impulsive în fața piețelor instabile.

Revizuiți-vă strategiile de investiții pe termen lung în loc să reacționați emoțional.

3. Pregătiți-vă pentru volatilitate prelungită pe piețe.