Vremuri complexe: Ce sumă trebuie să economisești pentru a fi în siguranță? Recomandările experților.

Un studiu național arată că aproape 40% dintre români trăiesc de la o zi la alta, fără a reuși să economisească, în timp ce 10% afirmă că își pot permite să pună deoparte bani o dată pe an. Alți 37% pot economisi la intervale de câteva luni, iar doar 16% reușesc să facă economii lunar.

Pentru cei 63% dintre respondenți care pot economisi, principalele obiective sunt: fonduri pentru situații de urgență, vacanțe, îmbunătățiri ale locuinței, educația copiilor și achiziționarea unei mașini personale.

Expertul în finanțe personale, Adrian Căruceru, subliniază importanța economisirii ca un obicei care trebuie dezvoltat, în special într-o societate consumistă în care provocările sunt omniprezente. A economisi înseamnă a gestiona resursele cu grijă și a evita risipa.

Există numeroase tehnici de economisire, de la amânarea cheltuielilor impulsive, până la transferul automat al unei sume fixe lunar, sau crearea de depozite în valută, care descurajează accesibilitatea fondurilor.

Un aspect esențial în gestionarea finanțelor personale este bugetul. Căruceru afirmă că o simplă listare a cheltuielilor poate scoate la iveală inconștientul risipitor, poate chiar o pătrime din bani, care sunt cheltuiți fără a aduce beneficii. Eliminarea acestor cheltuieli nu doar că poate îmbunătăți calitatea vieții, dar și poate să ajute la economisire. Totuși, mulți abandonază această practică după câteva luni. Este crucial să se înțeleagă că economisirea nu vine doar din reducerea cheltuielilor, ci și din creșterea veniturilor.

„Lista cheltuielilor poate evidenția sumele inutile, iar eliminarea lor nu aduce efecte negative. Mulți renunță după câteva luni și revin la obiceiurile anterioare. Totuși, economisirea se realizează nu doar prin tăierea cheltuielilor, ci și prin sporirea veniturilor. Este esențial să știm cât să economisim și când putem să investim o parte din economii?” explică Căruceru.

Adina Călin, director de produse la CEC Bank, oferă sfaturi practice pentru economisire. O persoană cu un buget bine structurat poate economisi între 5% și 10% din venituri doar prin organizare.

Călin sugerează o împărțire a veniturilor conform formulei: 20% pentru economii și investiții (incluzând asigurări și pensii), 30% pentru distracții și dorințe, iar 50% pentru nevoile fundamentale (alimente, chirie, transport). Este important ca suma pentru economii să fie pusă deoparte la începutul lunii, pentru a evita tentațiile de cheltuieli.

Călin afirmă: „Dacă luăm în calcul că bugetul alocat viciilor, precum tutunul și alcoolul, se ridică la 8%-9% din venituri, iar educația primește doar 2%, posibilitățile de economisire nu mai par atât de greu de atins. O metodă utilă de economisire este să amâni achizițiile. De exemplu, dacă vrei să cumperi ceva, așteaptă câteva zile pentru a vedea dacă dorința persistă. Acest lucru poate încuraja renunțarea la achiziții sau limitarea lor la un singur produs dorit.”

Mihnea Bărbulescu, director executiv la Erste Asset Management, evidențiază importanța înțelegerii economisirii în contextul actual. Cunoașterea informațiilor financiare este esențială. Investițiile ar trebui privite ca un mod de conservare a valorii banilor, nu ca o cale rapidă de îmbogățire. Tehnologia facilitează soluții automate pentru economii.

Bărbulescu sugerează trei principii fundamentale pentru gestionarea eficientă a finanțelor.

„Investițiile pot fi evaluare după ce ai un venit stabil sau un succes financiar, după ce ai implementat economisirea. Multe persoane preferă să investească în depozite bancare sau titluri de stat, dar e important ca aceste sume să genereze un profit superior inflației, care în 2022 a atins 14%, în raport cu randamentul de 7% pe depozite.”

Cei care aleg imobiliare trebuie să fie conștienți de costurile de lichiditate, adică dificultatea de a transforma rapid proprietățile în bani. La nivel global, peste 300.000 de opțiuni de investiții sunt disponibile, cifra estimându-se la 1 milion până în 2040. Educația este crucială pentru a alege în mod corect.

Alexandru Păunescu, reprezentant al Băncii Naționale a României, subliniază că educația financiară este esențială pentru a face față provocărilor economice. La finalul lunii martie 2025, rata creditelor neperformante a fost de 2,53%, în creștere față de anii anteriori, ceea ce este îngrijorător.

Economisirea, indiferent de metoda aleasă, este vitală pentru menținerea stabilității financiare.

„Un buget personal devine vital în fața fluctuațiilor economice. Rata creditelor neperformante a crescut la 2,53%. În acest cadru, economisirea devine o necesitate pentru a asigura confortul financiar.”

Economisirea pe termen lung servește ca pregătire pentru un credit viitor sau pentru achiziționarea unei proprietăți. O disciplină constantă în economisire poate face diferența între o viață lipsită de griji și una plină de dificultăți. Recomandăm tuturor să economisească, oricât de mic, dar constant, pentru a avea o plasă de siguranță în fața încercărilor vieții.”, concluzionează Păunescu.