Modificări la Pilonul II de pensii: Aderarea se va semna și electronic. Investiții mai mari în fonduri.

Guvernul lucrează la noi reglementări pentru pensiile private. Actul individual de aderare la Pilonul II va putea fi semnat electronic, iar administratorii vor avea posibilitatea de a investi până la 10% din activele totale în fonduri de investiții, comparativ cu 5% în prezent, conform unui proiect de Ordonanță de urgență. De asemenea, ASF va angaja o companie specializată pentru a valida provizioanele tehnice raportate de administratori, ceea ce reprezintă fondurile rezervate pentru a asigura plățile garantate pensionarilor.

Proiectul de ordonanță, lansat pentru dezbatere publică pe 4 martie de Ministerul Muncii, propune mai multe modificări legale în domeniul pensiilor private, vizând atât sistemul pensiilor obligatorii administrate privat (Pilonul II), cât și pensiile facultative (Pilonul III).

Modificările principale propuse pentru Pilonul II de pensii:

Provizioanele tehnice constituie fondurile rezervate de administratorii fondurilor de pensii pentru a garanta plata sumelor aferente pensionării.

Conform legislației, în sistemul pensiilor administrate privat – Pilon II, contribuțiile nete ale contribuabililor sunt garantate: suma totală din contul de pensie privată Pilon II nu va fi mai mică decât contribuțiile virate în perioada activă, ajustată cu comisioanele de administrare și eventualele comisioane de transfer.

Administratorii au obligația de a crea provizioane tehnice, un volum adecvat de lichidități, conform angajamentelor financiare din prospectul schemei de pensii, care să acopere riscurile biometrice precum decesul, invaliditatea și longevitatea, dar și nivelurile stabilite ale pensiilor, acolo unde acestea sunt stipulate în schemele de pensii private, conform ASF.

Modificări în Pilonul III de pensii

Proiectul aduce și schimbări în legislația Pilonului III de pensii. O modificare importantă este că administratorii vor putea investi în instrumente emise de organisme de plasament colectiv în valori mobiliare din România și din străinătate, în limita a 15% din valoarea totală a activelor fondului de pensii facultative.

În prezent, aceste tipuri de investiții sunt permise până la 5% din valoarea totală a activelor fondului de pensii facultative.

Contribuția la Pilonul II de pensii din partea participanților

La sfârșitul anului trecut, 8,3 milioane de români erau înscriși în fondurile de pensii obligatorii administrate privat (Pilonul II), iar valoarea sumelor gestionate a depășit 150,8 miliarde lei (30,3 miliarde euro), cu un avans de 19% față de anul 2023, stabilind un nou record pentru sistem, conform estimărilor prezentate în ianuarie de APAPR.

Din totalul participanților la Pilonul II, doar jumătate (aproximativ 4,2 milioane) contribuie lunar cu 4,75% din venitul brut, parte a contribuției de asigurări sociale CAS de 25% pentru un fond de pensii private obligatorii la finele anului trecut.

Ce explică această situație?

• „Cei 8,3 milioane de participanți din Pilonul II cuprind toți cei care au fost aduși în sistem de-a lungul anilor, din 2007 până în prezent, având dreptul de a contribui (conform criteriului de vârstă) și având cel puțin o contribuție (CAS) virată pentru ei de către un angajator.
• Mulți dintre aceștia nu mai contribuie din diferite motive: fie nu mai sunt angajați și, prin urmare, nu mai plătesc, fie au emigrat, fie se află în concediu pentru creșterea copilului sau în alte situații care nu implică plata contribuțiilor de asigurări sociale (CAS).
• De asemenea, o parte din cei ce figurează ca participanți dar nu au contribuții recente sunt angajați în sistemul de ordine publică și apărare națională, integrați în sistemul public de pensii și implicit în Pilonul 2 în 2010, revenind ulterior în sistemele speciale de pensii.
• În plus, un număr semnificativ de salariați din construcții, agricultură, industria alimentară și IT au fost exceptați în ultimii ani, urmând să revină cu contribuții active în Pilonul 2 începând cu ianuarie 2025.”

700.000 de români au economii de peste 50.000 de lei fiecare.

Fondurile din Pilonul II reprezintă al doilea cel mai valoros activ financiar al populației, după depozitele bancare. Aproximativ 720.000 de români au în conturile din Pilonul 2 sume mai mari de 50.000 RON fiecare, conform estimărilor APAPR.

Pe parcursul funcționării sale (2008-2024), fondurile de pensii private din Pilonul 2 au avut un randament mediu anual de 7,7%, semnificativ mai mare decât rata medie anuală a inflației de 4,4% în aceeași perioadă, conform APAPR.

Sursa foto: Yurii Kibalnik / Dreamstime.com