Modificări importante la Pilonul II de pensii: Limitări la retragerea bănească după pensionare, cu o excepție

Peste 8,3 milioane de români cu pensii private obligatorii (Pilonul II) nu vor mai putea să-și scoată întreaga sumă acumulată odată ce îndeplinesc condițiile de pensionare. Conform unui proiect de lege analizat de Guvern, vor putea retrage maxim 25% din fonduri, restul fiind plătit în tranșe lunare pe tot parcursul vieții. Totuși, dacă suma din cont este mai mică decât de 12 ori valoarea indemnizației sociale pentru pensionarii din sistemul public (15.372 lei la sfârșitul anului trecut), se vor putea retrage toți banii ca înainte.

Plata pensiilor la Pilonul II: Actualitate și modificările prevăzute

Lansat în 2005 în conformitate cu modelul Băncii Mondiale, sistemul de pensii private al României se desfășoară în două etape principale: acumularea și plata.

Din 2007, acumularea fondurilor de pensii private a cunoscut un avânt semnificativ. Acest sistem a atras un număr tot mai mare de participanți, creșterea valorică și calitatea activelor, precum și contribuția lor la PIB-ul național.

Faza de plată, deși esențială, nu dispune încă de o reglementare specifică. În lipsa unei legi explicite care să reglementeze această fază, conform normelor actuale, participanții pot solicita fie o plată unică, fie plăți în rate pentru maximum cinci ani după pensionare.

Adoptarea unei legi pentru reglementarea plăților este justificată de guvern prin creșterea semnificativă a sumelor din conturile individuale și de perspectiva anului 2030, când va începe pensionarea unui număr mare de participanți la Pilonul II.

Prin introducerea acestei legi, România urmărește să alinieze sistemul său de pensii private la standardele Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE), organism la care țara dorește să adere.

Noutăți privind încasarea pensiei private: ce va urma

Conform noii legislații propuse, există un prag minim care trebuie îndeplinit pentru a primi o pensie privată sau pentru a transfera personal activele către un fond de plată.

Pentru a obține o pensie privată lunară, valorile contului personal trebuie să depășească un anumit prag, respectiv de 12 ori valoarea indemnizației sociale pentru pensionari.

La finalul anului 2024, acest prag era stabilit la 15.372 de lei (echivalentul a 12 indemnizații sociale de 1.281 lei).

În cazul activelor inferioare acestui prag, suma va fi plătită fie într-o singură tranșă, fie în rate, pe o durată maximă de cinci ani, conform vechiului sistem.

Opțiuni de plată a pensiilor private

Pentru sumele care depășesc acest prag, pensiile vor fi distribuite prin fonduri speciale, denumite fonduri de plată a pensiilor private, gestionate de entități autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).

Există două opțiuni principale prin care vei putea primi pensia privatizată:

1. Retragere programată: vei primi plăți regulate pe o perioadă determinată (maximum 10 ani), cu asigurarea că valoarea lunară va fi cel puțin echivalentă cu indemnizația socială. În caz de deces prematur, moștenitorii vor primi banii restant.

2. Pensie viageră: vei beneficia de o plată lunară cât timp trăiești, calculată în funcție de metode actuariale bazate pe valoarea activului tău personal.

Opțiunea de a retrage un procent din fonduri la pensionare

Similar cu practica europeană curentă, la pensionare, vei putea retrage până la 25% din activul acumulat.

Retragerea este condiționată de aderarea la un fond de plată și se poate face o singură dată, înainte de începerea plăților lunare regulate.

Cum funcționează retragerea banilor din pensii private în alte țări

Guvernul afirmă că la elaborarea acestei opțiuni a luat în considerare modelele internaționale unde fondurile private permit retragerea unei sume forfetare sau a întregii sume dacă aceasta este sub o valoare minimă stabilită.

Sunt prezentate următoarele cazuri specifice:

- În Italia, pensiile ocupaționale permit retragerea a până la 30% din suma acumulată pentru orice scop.

- Croația permite retragerea a 15% din valoarea Pilonului II, respectiv 30% din Pilonul III.

- În Africa de Sud, membrul poate retrage până la 33% din valoare.

- Irlanda permite o retragere de 25% din valoarea acumulată.

- În Polonia, fondurile PPK permit retragerea a maximum 25% din valoare.

Aceste exemple, printre altele, au fost analizate pentru a găsi un model de reorganizare a sistemului de pensii private din România.

Istoricul plăților efectuate prin Pilonul II

Din 2011, plățile unice au marcat valoarea retragerilor integrale ale pensiilor administrate privat, crescând de la peste 264.000 de lei în 2011 la 454,5 milioane de lei în 2024.

Între 2011 și 2024, suma totală a plăților efectuate s-a ridicat la peste 1,4 miliarde de lei.

Solicitările pentru plăți eșalonate au crescut din 2018, o reacție la sporirea valorii activelor și conștientizarea că vechimea acumulării înseamnă pensie și plăți lunare regulate.

În intervalul 2018-2024, plățile eșalonate pentru pensiile private au însumat peste 560 de milioane de lei.