Aproape 7 milioane de români sunt „invizibili” pentru instituțiile financiare. România, alături de Kenya și Kazakhstan, într-un top al populației care nu utilizează serviciile bancare

Aproape 7 milioane de români sunt „invizibili” pentru instituțiile financiare. România, alături de Kenya și Kazakhstan, într-un top al populației care nu utilizează serviciile bancare
Inquam Photos / Octav Ganea

Preferințele pentru plățile în numerar sau cu cardul variază semnificativ în diferitele țări europene. De exemplu, în Bulgaria, numerarul este încă predominant, pe când lituanienii adoptă plățile cu cardul. În Ungaria, autoritățile preferă plățile în numerar, însă cetățenii au alte obiceiuri. În Cehia, multe baruri nu acceptă carduri din cauza lipsei de bacșiș din partea celor care plătesc electronic. Care este situația în România, unde aproape jumătate din populație locuiește în zone rurale?

  • În cadrul proiectului european PULSE, am analizat preferințele românilor în ceea ce privește plățile în numerar sau cu cardul.

În România, aproape 7 milioane de persoane sunt invizibile pentru bănci

Aproape jumătate din populația României trăiește în mediul rural, unde infrastructura bancară este slab dezvoltată (există aproximativ 1.000 de ATM-uri în mediul rural din cele 10.000 la nivel național), motiv pentru care românii aleg frecvent plățile în numerar.

În plus, magazinele dotate cu POS-uri sunt rare în mediul rural și în orașele mici. Chiar și atunci când există opțiuni electronice, utilizarea lor poate fi imposibilă.

România se confruntă, de asemenea, cu un fenomen îngrijorător de îmbătrânire demografică, conform Institutului Național de Statistică (INS).

România se află printre primele 15 țări cu cei mai mulți cetățeni ne-bancari, având în jur de 40% din populație în această situație, alături de țări precum Kenya și Kazakhstan. Aproape 7 milioane de români sunt, din acest motiv, „invizibili” pentru instituțiile financiare.

De asemenea, conform datelor Băncii Mondiale, un sfert din angajații români continuă să-și primească salariile în format „cash”.

Aproape jumătate dintre români își plătesc facturile cu numerar

Care sunt motivele pentru care românii aleg plățile în numerar în loc să-și deschidă conturi bancare? 34% dintre respondenți menționează lipsa încrederii în bănci, 33% consideră serviciile bancare prea costisitoare, în timp ce 14% precizează că nu au suficiente resurse financiare, iar 10% afirmă că banca se află prea departe.

De altfel, aproape jumătate dintre români (47%) își achită facturile la utilități în numerar. România ocupă locul 27 din 27 de state membre UE în Ediția 2021 a Indicelui Economiei și Societății Digitale (DESI).

Băncile din România, sub presiunea reducerii costurilor, își intensifică eforturile în direcția digitalizării operațiunilor, însă acest proces diferă semnificativ de la o bancă la alta, conform unui raport al Băncii Centrale. "Progresele sunt mai vizibile la băncile mari și medii, care au potențialul și capacitatea de a investa în dezvoltare,” se precizează în document.

Principalele provocări pentru digitalizarea serviciilor bancare include costurile ridicate ale tehnologiei informației, dificultatea atragerii personalului calificat și asigurarea securității cibernetice.

Digitalizarea a afectat atât numărul unităților bancare, cât și numărul de angajați, care a continuat să scadă, potrivit unui raport al Băncii Naționale a României.

„Se observă o menținere a preferinței pentru tranzacțiile în numerar atât în rândul persoanelor fizice, cât și al companiilor. În acest context, și având în vedere procentul ridicat al populației rurale care utilizează preponderent numerarul, recomandăm ca tranziția către soluții digitale de plată să fie graduală, iar băncile să păstreze o prezență adecvată și în teritoriu,” afirmă oficialii Băncii Naționale a României.

Având în vedere îmbătrânirea populației, competențele digitale limitate și disparitățile mari în accesul la servicii financiare, se preconizează că băncile vor continua să ofere și servicii non-digitale, pentru a evita riscul excluderii financiare datorită accelerării digitalizării.

Bulgaria: Numerarul domnește, deși plățile online sunt în creștere

În Bulgaria, numerarul rămâne predominant, dar în ultimii trei ani a avut loc o transformare treptată a plăților, cu o creștere semnificativă a plăților online datorită transferurilor rapide între bănci și expansiunii sectorului fintech.

Dilema „numerar sau non-numerar” are atât implicații politice cât și economice în Bulgaria, unde numerarul este asociat cu economia informală, corupția și criminalitatea organizată.

În toamna anului 2023, Bulgaria a fost inclusă în lista gri a FATF pentru insuficiente măsuri de combatere a spălării banilor, fiind evaluată că o parte din probleme ar avea legătură cu dependența de numerar.

Există speculații în cercurile politice și de afaceri despre sume substanțiale păstrate în numerar de anumiți oameni de afaceri și politicieni, care sunt percepute a fi altele decât cele oficiale.

Încercările de restricționare a plăților în numerar au fost constant respinse în parlament. O nouă propunere venită de la Ministerul de Finanțe a fost respinsă în toamna lui 2023, în contextul în care se susținea că multe săteni nu au acces la unități bancare.

Conform raportului Global Findex al Băncii Mondiale, 84% dintre cetățenii de peste 18 ani au un cont bancar, deși accesul este problematic în zonele îndepărtate.

Există dificultăți în accesibilitatea fizică a sucursalelor bancare și a bancomatelor în zonele izolate, iar numărul acestora a scăzut semnificativ în ultimii ani.

Plățile cu cardul în Bulgaria au crescut considerabil, dar majoritatea tranzacțiilor în continuare au loc în numerar.

Lituania: Majoritatea preferă plățile fără numerar

Din ce în ce mai mulți lituanieni aleg să folosească cardurile sau metodele contactless pentru plăți. Un sondaj recent arată că, în 2023, două treimi dintre respondenți preferă plățile fără numerar.

Raportul dintre sumele retrase în numerar și plățile cu cardul este în favoarea celor din urmă, denota o tendință de schimbare în obiceiurile de plată.

Metodele inteligente de plată sunt, de asemenea, din ce în ce mai adoptate.

Diverse companii încep să integreze servicii financiare în produsele lor existente, facilitând astfel plățile pentru utilizatori.

Belgia: Trecerea la plățile fără numerar pentru gospodăriile cu venituri mai mici

În Belgia, tranzacțiile cu cardul au depășit plățile în numerar în volum, cu o valoare semnificativă a plăților în numerar scăzând.

Consumatorii cu venituri mari își folosesc frecvent cardurile de credit, în vreme ce grupurile cu resurse financiare limitate rămân ancorate în plățile cash.

Adoptarea tehnologiilor noi a schimbat peisajul plăților. Plățile contactless și aplicațiile pentru plăți mobile, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, au câștigat popularitate.

Majoritatea consumatorilor preferă metodele fără numerar din motive de comoditate, deși unii mențin o preferință pentru cash din motive de transparență și control.

Cehia: Preferințele rămân pentru cash în baruri și restaurante

În Cehia, datele indică o creștere a plăților fără numerar, deși plățile în baruri și restaurante rămân în mare parte în numerar. Aproximativ 45% dintre tranzacții în sectorul ospitalității se fac prin cash.

Există o dezbatere despre dreptul de a plăti în numerar, susținută de grupuri și personalități publice, dar nu s-a concretizat într-o mișcare socială majoră.

Ungaria: Preferința pentru plățile în numerar rămâne semnificativă

În Ungaria, mulți oficiali guvernamentali preferă plățile în numerar. Săptămânal, ministrul de Externe a făcut valuri plătind cash pentru o pereche de adidași.

Această alegere reflectă tendința generală din rândul ungurilor, unde mulți continuă să utilizeze numerarul, chiar dacă opțiunile digitale sunt disponibile.

Partidul Mi Hazánk promovează dreptul de a utiliza numerar, considerându-l un element fundamental al libertății.

Conform datelor, un număr semnificativ de angajați și pensionari primesc plățile în numerar, chiar și în fața expansiunii opțiunilor digitale.

Restaurantele și magazinele sunt obligate să ofere opțiuni de plată digitale, dar micii furnizori se plâng de costurile suplimentare.

Deși numerarul rămâne popular, alegerea de a utiliza platforme moderne de plată își are locul în peisajul economic al țării.

Grecia: Utilizarea cardurilor în scădere în multe domenii

În Grecia, abia 39,3% din cheltuielile gospodăriilor sunt efectuate prin carduri, menținându-se la valori similare cu media Uniunii Europene.

Numărul tranzacțiilor utilizând cardurile de credit sau debit a explodat de la 2014, dezvoltarea plăților online continuând să crească constant.

Cu toate acestea, pentru achizițiile mai mici, românii continuă să prefere numerarul, deși în perioada post-pandemică utilizarea cardurilor a crescut semnificativ.

Din păcate, adoptarea portofelelor digitale rămâne scăzută, dar tinerii tind să utilizeze aceste metode.

Autoritățile grecești doresc să încurajeze utilizarea plăților digitale pentru a dinamiza economia.

Italia se află pe avantgarda utilizării numerarului în Europa

Italia ocupă penultimul loc în Europa în ceea ce privește utilizarea păraielor electronice. Conform unui raport, italienii au efectuat puțin peste 200 de tranzacții fără numerar pe cap de locuitor în 2023. Aceasta se corelează cu retragerile masive de numerar din bancomate.

Se observă totuși o tendință de creștere a utilizării cardurilor, cu o expansiune semnificativă a numărului de carduri active.

Proiectul PULSE este o inițiativă europeană dedicată parteneriatelor jurnalistice internaționale, co-finanțată de Comisia Europeană (DG CONNECT). Aceasta reunește publicații de top din Europa.

Coordonarea acestui proiect este realizată de către trei organizații media internaționale renumite.

Recomandari
Show Cookie Preferences