Este mai bine să investești în Stat sau la bancă în octombrie? Analiza ofertelor pentru 5.000 lei ce nu vor fi utilizați pe termen scurt

Prognoza inflației pentru sfârșitul trimestrului III din 2025 se estimează a fi de 3,2%. Astfel, dacă decizi să investești banii economisiți în depozite bancare sau titluri de Stat, este important să obții un câștig care să depășească această valoare. De exemplu, pentru o investiție de 5.000 lei, ar trebui să obții un profit de cel puțin 160 lei în anul următor.

În luna octombrie se lansează noi titluri de Stat Fidelis, incluzând oferte speciale pentru donatorii de sânge, care beneficiază de un prag minimal redus și de o dobândă mai avantajoasă. De asemenea, programul Tezaur dedicat lunii septembrie se finalizează pe 4 octombrie, urmând să înceapă o nouă ediție pentru octombrie-noiembrie.

Băncile fac eforturi pentru a atrage economiile românilor, prezentând oferte competitive. Totuși, este important de menționat că titlurile de Stat nu sunt supuse impozitării, ceea ce le conferă un avantaj în fața depozitelor bancare.

*Informațiile referitoare la ofertele băncilor sunt extrase din platforma Conso.ro

Ce oferte există dacă nu vrei să accesezi banii timp de un an?

Băncile propun dobânzi cuprinse între 5,5% și 7%. După deducerea impozitului pe venit și a comisioanelor, câștigul la o investiție de 5.000 lei variază între 248 și 315 lei.

În contrast, titlurile de Stat Fidelis oferă o dobândă de 5,85%, ceea ce se traduce într-un câștig de 292,5 lei pentru aceeași sumă.

Donatorii de sânge beneficiază de un câștig suplimentar, având o dobândă cu un punct procentual mai mare, iar suma minimă de investiție este de 500 lei. Astfel, pentru o investiție de 500 lei, câștigul se va ridica la 34,25 lei, iar pentru 5.000 lei, câștigul va ajunge la 342,5 lei.

Pentru programul Tezaur, nu există un prag minim de investiție. Oferta actuală expiră pe 4 octombrie, iar cea nouă urmează să fie similară cu dobânzile de la Fidelis. Momentan, dobânda pentru Tezaur se află la 5,8%, ceea ce înseamnă un câștig de 290 lei.

Persoanele care investesc în euro, de exemplu 1.000 euro, pot obține dobânzi de între 2,3% și 3,5%, rezultând un câștig real de 21-32 euro pe parcursul unui an.

Titlurile de Stat Fidelis oferă o dobândă de 3,95%, generând un câștig de 39,5 euro.

Ce oferte sunt disponibile pe termen de 5 ani?

Băncile nu dispun de oferte speciale pe o durată de 5 ani. Dacă preferi o perioadă mai extinsă, poți opta pentru conturi de economii, dar cu dobânzi mai scăzute.

Titlurile de Stat Fidelis din luna octombrie oferă o dobândă de 7% pentru o investiție de 5 ani, ceea ce înseamnă un câștig anual de 350 lei.

De asemenea, programul Tezaur, care expiră pe 4 octombrie, are aceeași dobândă de 7%, dar există opțiuni și pe 3 ani, cu o dobândă de 6,6%.

Pentru investitorii în euro, Fidelis oferă o dobândă de 5% pe an, ceea ce înseamnă un câștig de 50 euro anual pentru 1.000 de euro investiți.

*Acest articol nu constituie o recomandare pentru investiții.

Pentru sumele mai mari, este important să ții cont că, în cazul depozitelor bancare, vei plăti și CASS, planificat pe baza a 6, 12 sau 24 de salarii minime, în plus față de impozitul pe venit.

Cei care sunt dispuși să-și asume un risc mai mare pot alege investiții pe piața de capital, cum ar fi acțiuni, obligațiuni corporative sau fonduri de investiții, unde impozitul variază între 1% și 3%, în funcție de durata deținere.

Care sunt diferențele dintre Fidelis și Tezaur?

Pentru Fidelis, suma minimă necesară pentru investiție este de 5.000 lei sau 1.000 euro (pentru emisiunile în euro). Există și o variantă pentru donatorii de sânge, unde suma minimă este de 500 lei.

La Tezaur, nu este nevoie de o sumă minimă. Ștefan Nanu, șeful Trezoreriei, a menționat că sunt investitori care vin cu sume de 100 lei.

Investitorii care aleg Fidelis au în vedere că, în viitor, pot vinde titlurile dacă vor avea nevoie de fonduri, fără a pierde dobânda acumulată. Desigur, în funcție de fluctuațiile pieței, există posibilitatea unui mic câștig sau pierdere.

În contrast, la Tezaur, răscumpărarea este posibilă, dar se pierde dobânda dacă, de exemplu, ai investit pe 3 ani și decizi să retragi banii după un an în cazul unor urgențe.

O altă distincție importantă constă în modul de achiziție. Pentru Fidelis, titlurile se pot cumpăra prin diverse bănci sau brokeri, în timp ce la Tezaur, achiziția se face prin Trezoreria Română, Poșta Română sau SPV.

Sursă imagine: Dreamstime.com