Motivul pentru care asigurătorii contestă plata daunelor: de la vehicule modificate pentru deszăpezire la boli existente și alte circumstanțe

Dacă dorești să îți transformi vehiculul de teren sau camionul într-un utilaj pentru deszăpezire și din nefericire provoci un accident, vei fi nevoit să suporti daunele din propriile economii, deoarece asigurarea RCA nu acoperă astfel de incidente. Anul trecut, un număr semnificativ de români au raportat că asigurătorii au refuzat să plătească pentru astfel de pagube, conform datelor obținute de la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).

Patru motive pentru care asigurătorii nu plătesc daunele RCA

Un vehicul destinat transportului de bunuri sau persoane nu poate fi utilizat ca utilaj, și ulterior să te aștepți ca firma de asigurare RCA să acopere daunele suferite.

Dacă proprietarul unei mașini echipează vehiculul cu un plug de zăpadă și îi modifică utilizarea, acesta nu va mai fi acoperit de asigurarea RCA, întrucât nu va mai fi utilizat pentru transport.

Legea prevede că prejudiciile cauzate de vehiculele dotate cu echipamente de deszăpezire nu sunt despăgubite prin asigurarea RCA, șoferii fiind obligați să obțină asigurări civile profesionale.

Aceasta reprezintă doar una dintre numeroasele situații în care clienții RCA au reclamat anul trecut refuzul plății daunei din partea asigurătorilor.

Altele au inclus:

• asigurătorul a afirmat că persoana care a solicitat despăgubirea era de fapt vinovată de producerea accidentului.
• accidentul a avut loc în condiții diferite față de cele raportate de șofer, respingerea fiind bazată pe expertize care au confirmat această discrepanță;
• parte din pagubele vehiculului existau anterior accidentului, iar în unele cazuri acestea erau deja incluse în dosare de daună deschise la alți asigurători;

Motivele pentru care se refuză despăgubirile la asigurările CASCO, locuințe sau călătorie

În cazul asigurărilor facultative, unde dosarele de daună sunt tratate conform termenilor contractuali stabiliți de părți, nu s-au acordat despăgubiri atunci când evenimentele pentru care s-au avizat daunele nu erau incluse în riscurile acoperite, cum au subliniat reprezentanții ASF.

Aceste situații sunt incluse în categoria „excluzii” din contractele de asigurare.

• în cazul asigurărilor CASCO, despăgubirile nu au fost acordate pentru avariile deja existente la momentul evaluării riscurilor, efectuate la preluarea asigurării de către companie.
• în asigurările de locuințe, nu s-au efectuat plăți pentru infiltrațiile prin capilaritate, care sunt în general excluderi în majoritatea polițelor de asigurare a locuințelor.
• în ceea ce privește asigurările de călătorie, nu s-au acordat despăgubiri pentru anularea călătoriei din cauza agravării unor afecțiuni existente înainte de semnarea contractului de asigurare de către asigurat sau membrii familiei acestuia, sau pentru anularea zborurilor.

Românii au înregistrat peste 5.400 de reclamații anul trecut, cu o scădere de peste 40% comparativ cu 2022 / Amenzile aplicate de ASF

Informațiile furnizate de ASF sugerează o scădere semnificativă a numărului reclamațiilor formulate de români în anul trecut.

• „În anul 2023, au fost analizate 5.496 de petiții unice și informări de neconformitate (excluzând petițiile trimise la Fondul de Garantare a Asiguraților de către creditorii de asigurări, referitoare la creanțele de asigurări), constatându-se o scădere semnificativă față de 2022 (-40,38%), când au fost analizate 9.218 petiții unice”, se menționează în răspunsul ASF.

Cel mai frecvent motiv de reclamare atât în 2023, cât și în 2022 a fost modul de aplicare a dispozițiilor contractuale de către asigurători, acest domeniu reprezentând 45% din totalul de petiții și informări analizate în 2023, comparativ cu 42% în 2022.

• „În urma controalelor desfășurate în 2023 privind nerespectarea reglementărilor RCA și normelor de conduită de către companiile de asigurare, ASF a aplicat amenzi în valoare de 617.000 lei, comparativ cu 675.800 lei în anul 2022”, au declarat oficialii ASF.

Despăgubiri plătite anul trecut pe RCA și asigurări de călătorie / Companiile de asigurări au realizat profit

În anul precedent, asigurătorii au plătit despăgubiri brute de peste 3,1 miliarde lei pentru aproximativ 292.000 de dosare de daună RCA, ducând la o daună medie de circa 10.750 lei, cu o creștere de 8% față de anul anterior, conform datelor ASF.

Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) a aprobat o sumă de aproximativ 794 milioane lei pentru daunele RCA în 2023, din care 757 milioane lei au fost pentru plățile realizate în acest segment datorită falimentului companiilor de asigurări City Insurance și Euroins România.

Dacă excludem valorile raportate de FGA, despăgubirile brute plătite pe RCA au scăzut cu 7%, iar numărul dosarelor de daune acceptate a diminuat cu 14% comparativ cu 2022.

În domeniul asigurărilor de călătorie, membrii UNSAR (Uniunea asigurătorilor) au plătit anul trecut despăgubiri de aproape 50 milioane lei, ceea ce reprezintă o creștere cu peste 32% față de 2022 și cu 171% comparativ cu 2021.

Această sumă a fost destinată turiștilor care au necesitat servicii medicale și/sau non-medicale în străinătate sau pentru anularea călătoriilor.

La nivel general al pieței de asigurări, rezultatul net din activități în 2023 a fost unul pozitiv, profitul net total fiind estimat la 940 milioane lei, o creștere semnificativă față de perioadele anterioare, conform celor mai recente informații de la ASF.