ASF analizează creșterea prețurilor RCA, în ciuda plafonării acestora de un an. Iată primele concluzii

În primele trei luni ale acestui an, prețurile RCA au înregistrat o creștere atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii, cu o primă medie anualizată de 1.386 lei, semnificând o majorare de 18% comparativ cu aceeași perioadă din 2023. Aceasta se întâmplă în condițiile în care tarifele sunt plafonate din martie anul trecut. Vicepreședintele ASF responsabil de asigurări a menționat că autoritatea efectuează verificări pentru a descoperi eventuale probleme, dar, până acum, această creștere pare a fi justificată și conformă cu reglementările legale, „cel puțin până la proba contrarie”.

Pentru a evita o explozie a prețurilor după falimentul Euroins, guvernul a decis în martie 2023 să plafoneze tarifele de primă la nivelul celor practicate de fiecare asigurător RCA pe 28 februarie 2023, continuând să prelungească această măsură.

Începând cu 1 ianuarie 2024, aceste tarife vor fi plafonate pe aceleași valori, cu o posibilă creștere de maximum 6,8% corelată cu inflația. Comisioanele de distribuție pentru brokeri au fost, de asemenea, limitate la un maxim de 8% din prima netă. După un an de la introducerea plafonării prețurilor RCA, s-a observat o creștere de 11% a primei medii RCA, atingând 2.158 lei pentru persoanele juridice și o creștere de 17%, până la 1.079 lei, pentru persoanele fizice, conform datelor publicate marți de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).

Ce motive aduce ASF pentru creșterea tarifelor RCA în ciuda plafonării acestora

Când a fost întrebat despre motivul acestei creșteri, Sorin Mititelu, vicepreședintele ASF responsabil de domeniul asigurărilor, a explicat factorii care au contribuit la această situație.

• „Înainte de plafonare, raportul dintre cheltuieli și venituri era supraunitar, ceea ce indica o nevoie de ajustare a tarifelor, iar acest lucru s-a și întâmplat. Nu este sustenabil să operezi în pierdere, iar veniturile din prime trebuie să acopere cheltuielile. Un alt factor relaxat a fost inflația daunelor, care a ajuns la 20,5%, afectând costurile despăgubirilor pentru vătămări corporale și reparații. În plus, este important să menționăm că, în ianuarie 2024, tarifele maxime au fost ajustate cu 6,8%, iar comisioanele de distribuție pentru brokeri au fost reduse la 8%. De asemenea, contribuțiile asigurătorilor la FGA și BAAR au fost majorate, adăugând costuri suplimentare. Aceste condiții au dus la ajustarea tarifelor”, a explicat Sorin Mititelu.

Un aspect pe care ASF îl investighează este modul în care a avut loc această creștere a tarifelor.

• „Inițial, a fost realizată ajustarea de 6,8%, dar concluzia preliminară este că toți asigurătorii au stabilit o marjă de negociere care a permis oferirea unor noi prețuri la reînnoire. Discounturile, care anterior erau între 20-40%, au fost reduse la 10-20%, ceea ce a condus la creșterea prețurilor. Vom continua verificările pentru a confirma sau identifica alte probleme, dar până acum nu am găsit alte aspecte deosebite. Creșterea aceasta este justificată și a avut loc conform reglementărilor existente, cel puțin până la proba contrarie”, a adăugat vicepreședintele ASF.

Gradul de concentrare pe piața RCA rămâne ridicat în primele trei luni ale anului 2024. Primelor trei companii de asigurări dețin în total aproximativ 60% din portofoliul național de asigurări RCA, deși se observă o scădere a acestui grad de concentrare în comparație cu perioadele anterioare, datorită activității branșelor prezente pe piață, care au o cotă de 16,6%.

Valoarea totală a primelor de asigurare emise de societățile reglementate de ASF pentru asigurările RCA a fost de aproximativ 1,8 miliarde lei în primele trei luni ale anului 2024, diferența reprezentând asigurările pentru transportatori și RCA-urile subscrise în alte țări membre UE.

Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, valoarea primelor brute subscrise de către companiile reglementate de ASF a scăzut cu aproximativ 16%.

Incluzând activitatea sucursalelor, volumul primelor brute subscrise în trimestrul I 2024 a fost în jur de 2,15 miliarde lei, în scădere cu aproximativ 11% comparativ cu trimestrul I 2023 (aproximativ 2,41 miliarde lei, incluzând sucursalele). Profitul net al companiilor de asigurare a continuat să crească și în anul 2023, tendință începută în 2021, având ca principal ingredient creșterea tarifelor RCA; acest segment fiind cel mai reprezentativ pe piața asigurărilor din România. În total, companiile de asigurare au realizat un profit net de 940 milioane lei, cu o creștere de 22% față de 2022.

Despăgubirile brute plătite de companiile autorizate de ASF în primele luni ale anului 2024 au crescut cu 1,2% față de trimestrul I 2023, pe fondul majorării sumelor plătite pentru asigurările de viață (inclusiv la finalizare și răscumpărări).