9 scenarii esențiale pentru a evita să ai o pensie insuficientă

Mulți români care doresc să își crească economiile se orientează fie către depozite bancare, fie către investiții pe bursă sau fonduri de investiții.

Este important să reținem că tinerii de astăzi vor avea o speranță de viață mai mare decât generațiile anterioare, că inflația va continua să crească, iar numărul românilor care contribuie la pensii va fi din ce în ce mai mic, în raport cu numărul pensionarilor. Așadar, abordarea de tipul „lăsăm pe seama statului pensia și vedem după aceea” este sortită eșecului.

Iată nouă scenarii relevante:

1. S-ar putea să trăiești mai mult decât te aștepți

Speranța de viață a crescut constant. Bunicii noștri aveau o speranță de viață mai mică decât părinții, iar noi beneficiem de o speranță de viață mai mare decât a acestora. În ultimii patru decenii, am câștigat peste 5 ani în medie. Astfel, cu o cheltuială medie lunară de 2.800 de lei (statistic vorbind), costul anual ajunge la 33.000 de lei, iar în cinci ani, poate atinge 170.000 de lei. De unde se pot obține aceste sume? În plus, speranța de viață continuă să crească datorită avansurilor în medicină și inteligență artificială.

A crescut și speranța de viață la 65 de ani, cu aproape 3 ani, și se estimează că va continua să crească în următoarele trei decenii.

2. S-ar putea să ai nevoie de mai mulți bani decât ai anticipat

Atunci când ne gândim la pensie, tendința este de a calcula suma de 2.800 de lei pe lună (pensia de la stat plus ajutoare). Totuși, este esențial să conștientizăm că prețurile din viitor nu vor fi aceleași ca astăzi.

Un articol recent dintr-o publicație de renume din SUA a discutat cu seniori, unii dintre ei având regrete că nu au avut mai multă grijă de economiile lor.

De exemplu, Sue Jones avea în contul său de pensie 50.000 de dolari și primea aproximativ 2.900 de dolari lunar, dar acest venit nu era suficient pentru creșterea constantă a cheltuielilor.

Multe dintre problemele financiare pe care le întâlnește sunt legate de facturile medicale, în timp ce copiii ei sunt nevoiți să o sprijine financiar. „În mod normal, plănuiesc un final de viață mai fericit, dar nu m-am gândit că voi trăi atât de mult,” a spus ea.

Practic, este evident că 2.800 de lei de acum nu vor valoriza la fel în 30 de ani. De pildă, un cuplu căsătorit în vârstă de 67 de ani care ar trăi până la 87 de ani ar avea nevoie de aproape 700.000 de lei, iar cu o rată medie de inflație de 3% pe an, suma ar crește considerabil, depășind un milion de lei.

3. Renunță la depozitele bancare în favoarea altor opțiuni

De-a lungul timpului, în România, dobânzile reale la depozite au fost în mare parte negative. Inflația și comisioanele bancare au erodat randamentul nominal. Așadar, depozitele nu sunt soluția ideală.

În discuțiile cu experți, o strategie recomandată este să scoateți banii din conturile cu dobânzi mici și să evitați să dețineți sume mari în conturi curente.

Căutați opțiuni precum: depozite cu randament ridicat (5-7% pe termen fix, titluri de stat, etc.). Regula este simplă: dacă dobânda este mai mică decât inflația, aveți de pierdut.

4. Ce se va întâmpla dacă vârsta de pensionare va fi prelungită?

Perspectiva de a lucra până la 70-75 de ani nu este deloc încurajatoare. În urma pandemiei, s-a observat o scădere a speranței de viață, ceea ce este un aspect îngrijorător pentru strategia de pensionare.

Dacă ajungeți să vă pensionați la o vârstă atât de avansată, s-ar putea să nu aveți suficiente resurse financiare pentru a vă bucura de această etapă.

5. Îmbătrânirea populației și migrarea tinerilor

România se confruntă cu o îmbătrânire accelerată a populației și un fenomen de migrare a tinerilor. Aceste aspecte afectează grav sistemul public de pensii.

Un sondaj arată că 50% dintre români nu au economii dedicate pentru bătrânețe, evidențiind o mentalitate dăunătoare de a aștepta până în ultimul moment pentru a lua măsuri.

O soluție ar fi integrarea persoanelor mai în vârstă în activități productive, fie profesionale, fie comunitare.

6. Investește în pensii private și plasamente alternative

Românii investesc majoritatea veniturilor pentru cheltuieli curente și nu se gândesc la viitor. Deși fondurile de pensii nu oferă garanții absolute, ele rămân o alternativă viabilă pentru gestionarea economiilor.

7. Posibile schimbări ale sistemului de impozitare

Există posibilitatea ca impozitarea veniturilor să devină mai riguroasă, incluzând o taxare progresivă în viitor. Aceasta ar putea fi implementată până în 2026, în funcție de evoluțiile economice.

8. A avea o locuință nu suficient pentru pensionare

Mulți cred că a deține o proprietate imobiliară este suficient. Deși un acoperiș deasupra capului este fundamental, un venit stabil este crucial pentru a acoperi cheltuielile zilnice.

Un alt mit este că „voi cheltui mai puțin după pensionare”, dar costurile medicale pot crește, iar inflația va reduce puterea de cumpărare.

9. Nu am fonduri de economisit sau investit

Acest mit este răspândit. Mulți cred că investițiile necesită sume mari de bani sau că fondurile sunt inaccesibile.

În realitate, poți solicita răscumpărarea fondurilor și să primești banii înapoi rapid, fără comision. Fondurile de investiții permit accesul constant la economiile tale, chiar și cu sume modeste.